一般社団法人日本クレジットカード協会によると、2022年時点でのカード決済額は93兆7,926億円を記録しました。
2019年時点では約80兆円だったことから、クレジットカードの市場規模は徐々に拡大傾向にあることがわかるでしょう。
そこで、この記事では楽天カードが気になっている方に向けて審査基準を解説し、あわせて口コミ評判をもとに審査通過のポイントを推測していきます。
楽天カードを一回の審査で手に入れたい方は、本記事を参考にしてみてください。
- 楽天カードの審査は比較的通りやすいが、必ずしも通るわけではない
- 過去に延滞・滞納などで信用情報が傷付いている方などは審査に落ちる可能性がある
- 楽天カードは還元率が高く、楽天経済圏の利用でさらにお得にポイントを貯められる
- 審査期間は最短即日〜長くて10日
楽天カードの基本情報や特徴
| 還元率 | 1.0％〜3.0％ |
|---|---|
| 交換可能ポイント | ANAマイル JALマイル 楽天Edy |
| 年会費 | 無料 家族カード：無料 |
| 利用限度額 | 〜100万円 |
| 申し込み資格 | 18歳以上の方（高校生の方は除く） |
| 最短発行日数 | 約1週間 |
| スマートフォン決済 | Apple Pay Google Pay |
| 電子マネー | 楽天Edy 楽天ペイ |
| 国際ブランド | VISA MasterCard JCB AMERICAN EXPRESS |
| 付帯保険 | 海外旅行傷害保険（2,000万円） カード盗難保険 |
| 特徴 | 通常還元率1.0％と高還元 楽天市場での決済で3.0％還元 新規入会特典で最大8,000ポイントプレゼント |
| キャンペーン | 楽天カード新規入会＆利用で5,000ポイント 楽天カード＋はじめて楽天モバイル同時申し込みで最大21,000ポイント |
おすすめのクレジットカードが気になる方のみ、以下の記事をご覧ください。
楽天カードの審査難易度はどれくらい？審査基準を解説
ここでは、楽天カードの審査基準について法律や公式サイトの情報をもとに解説します。
楽天カードの審査はガバガバではない
結論、楽天カードの審査は必ずしも通るわけではありません。
楽天カードを含む流通系クレカは、銀行系や航空系クレカに比べると難易度は低いと言われていますが、状況によっては審査に落ちることもあります。
楽天カードが独自で定めている基準だけでなく、貸金業法や割賦販売法などの法律も加味した上で審査する必要があるためです。
例えば貸金業法では、年収の1/3以上キャッシング枠を設けないように法律で規制しています（総量規制）。
楽天カードを含むクレジットカード会社は、申し込み者の支払い能力を超える与信評価ができません。
高校生を除く18歳以上の方が対象
楽天カードは、高校生を除く18歳以上の方が対象になります。
そのため、年齢条件を満たしていれば
・主婦
・パート
・アルバイト
・学生
・年金受給者
でも申し込めるので、間口が広いクレジットカードといえるでしょう。
楽天カードは、対象年齢に上限を設けていません。年金などで暮らしている方も、申し込み自体は可能になっています。
収入があるか確認する
楽天カードの審査では、収入があるか確認しています。
申し込み者・配偶者の返済能力をチェックして、「支払可能見込額」を算出するためです。
- 支払可能見込額とは？
-
クレジットカードの申し込み者が生活を維持しながら、滞りなく返済できる金額のことです。「1年間でいくら支払えるか」を年収やクレジットカードの利用状況などから判断しています。
一般的に支払可能見込額は申し込み時に自己申告した年収や、信用情報機関で閲覧できるクレジット債務の状況などでチェックされます。
延滞・滞納の有無は必ず確認する
楽天カードの審査では、延滞・滞納の有無を必ず確認しています。
なぜなら、クレジットカード会社の審査は、信用情報機関を利用して過去の取り引き履歴のチェックを義務付けられているためです。
クレジット業者に対し、指定信用情報機関を利用した支払能力調査を義務づけるとともに、支払い能力を超える与信を禁止。
引用元：政府広報オンライン
CICやJICCなどの信用情報機関には、クレジットカードの申し込み状況や延滞・滞納情報など、金融取引に関する個人情報がまとめられています。
これらの機関がまとめているデータを参照し、申し込み者が正しくクレジットカードを使えるかチェックしているのです。
延滞や滞納、自己破産や債務整理手続きをとっているなど履歴に残っていれば審査に通りにくくなります。
楽天カードの審査に関する口コミ評判を紹介！学生や無職のコメントも
楽天カードを発行するときは、口コミ評判を確認した上で申し込むことが重要です。
自分と近しい状況の方が審査を通過しているかチェックすることで、無駄な審査落ちを防げますよ。
楽天カードの審査を通過した方の口コミ評判
楽天カードの審査を通過した方の口コミは、上記のとおりです。
「数分で審査を通過した」「過去に審査落ちしていたけど通った」などのコメントが寄せられていました。
学生の方も審査を通過している口コミがあることから、信用情報に問題がなければ多くの方が利用できるカードだとわかるでしょう。
審査落ちした方の評判も確認しつつ、自分が申し込んで通過するかイメージしてみてください。
楽天カードの審査に落ちた方の口コミ評判
楽天カードの審査に落ちてしまった方からは「年収が少なくて落ちた」「他社カードの審査は通ったのに楽天カードは落ちた」などの口コミが寄せられています。
審査に落ちる方は、収入や過去の取り引き状況などに問題がある可能性もあるため、申し込み前に当てはまる部分がないか確認してみてください。
楽天カードでは、利用者に対して「途上与信審査」と呼ばれるチェックを行なっています。途上与信審査とは、利用者のクレジット利用状況や返済状況を確認する「契約中に行う審査」のことです。
例えば楽天カード発行後に何度も延滞している方は、途上与信審査によって利用停止になる可能性もあります。
カードを発行したら永久に利用できるわけではないため、あらかじめ理解しておきましょう。
【楽天カードの審査を通過するポイント】実際の口コミ評判から推測
一般的にクレジットカードの審査項目は公開されていませんが、口コミ・法律・公式サイトの情報から推測できます。
ここでは、楽天カードの審査を通過するポイントを解説するので「確実に審査を通過したい」と考えている方は一度確認してから申し込んでみてくださいね。
①延滞・滞納などで信用情報を傷付けていない
楽天カードの審査を通過するには、延滞・滞納などで信用情報を傷つけていないことが重要になります。
貸金業法では審査に際して以下のように信用情報機関を活用する旨（貸金業法第十三条）を定めており、信用情報により延滞・滞納を繰り返していることがわかると「返済能力がない」と判断されかねません。
ブラックリストに乗る可能性もあり、そうなると他のクレジットカード会社で作成することは困難です。
CICやJICCなどの信用情報機関は、延滞・滞納などの事故情報を5年間保管できる仕組みになっています。
5年以内に金融事故を起こしていない方は、審査に悪影響を及ぼす要素を一つ少なくできるでしょう。
②キャッシング枠を設定しない
楽天カードの審査を通過するには、キャッシング枠を設定しないことも一つの手と言えます。
キャッシングとは、クレジットカードで現金を借りられる仕組みのこと
キャッシング枠を0にして申し込むことでクレジットカード会社から「資金繰りに困っていない」というように捉えられやすいです。
またキャッシング枠を0にして申し込めば、お金を貸し出すための審査は必要ありません。
「収入が少なく審査は通らないかも」「お金を借りる予定はない」という方は、キャッシング枠を0にした状態で申し込んでみてください。
③同時に複数社申し込んでいない
楽天カードの審査を通過するには、審査を同時に複数社申し込んでいないことが重要になります。
他社の申し込み状況は信用情報機関で確認でき、「返済能力がないのではないか」「審査落ちの保険をかけているのではないか」と印象を悪くしてしまうためです。
信用情報機関のCICは、クレジットカードやカードローンの申し込み履歴を6カ月間保管できます。つまり同時に複数社申し込んでしまうとすぐに情報が記録されてしまい、他の申し込み先にも伝わってしまうのです。
例えば2023年6月に5社のカードを申し込むと、同年の12月までデータが残り続ける計算になります。
④無収入ではない
楽天カードの審査では、無収入ではないことも重要です。
クレジットカードの申し込みフォームで「お勤めされていない方」の項目も用意されているように必ずしも定職についている必要はありません。
アルバイトや派遣社員、専業主婦（夫）も申し込み対象になっていますが、収入があれば返済能力の高さをクレジットカード会社にアピールできます。
なお、毎月一定額の給料が入る会社員・公務員は、与信評価が高くなる可能性があるため一定の収入がある方が審査に通過しやすいでしょう。
また、専業主婦のように本人に収入がない方は、配偶者の収入が重要になります。
配偶者と話し合い、世帯の年収を把握した上で申し込んでみてくださいね。
楽天カードの審査に落ちた方の理由はこれ！申し込み前に確認して対策しよう
楽天カードの審査に落ちてしまう方の主な理由は以下の通りです。
- 安定した収入がない
- 銀行に残高がない
- 延滞・滞納を繰り返している
- 同時に複数社申し込んでいる
- 30代や40代で初めてクレジットカードを作る人（スーパーホワイト）
上記に当てはまる人は「返済能力がない」と判断されてしまいます。
ちなみに、スーパーホワイトと呼ばれる30代や40代で初めてクレジットカードを作る人は過去の情報がないため「作れなかったのには何か原因があったのか」と思われやすく、審査落ちにつながってしまう可能性があります。
楽天カードの申し込みから審査までの流れを解説！所要時間や土日の対応も
楽天カードはさまざまな種類のカードを用意しているため、手順を確認して正しく申し込む必要があります。
特にはじめて楽天のサービスを利用する方は、以下の手順を確認してみてください。
具体的な注意点やポイントなどを、以下のステップで解説します。
まずは公式サイトで入会するカードの種類を選択します。シルバー券面の写真がある「楽天カード」を選択して、カードの発行画面に進んでください。
次に楽天の利用状況にあわせて「楽天会員の方」「楽天会員でない方」を選択します。楽天市場や楽天トラベルの利用でIDを発行したことがある方は前者を、はじめて楽天のサービスを利用する方は後者を選択してください。
カード作成画面に遷移したら、個人情報を入力します。ここで入力した内容が審査の対象になるため、嘘偽りない情報入力を心がけてください。
- 氏名
- 年齢
- 住所
- 電話番号
- 勤め先情報や収入
- 住宅ローンの有無
- 無担保ローンの有無
- 家族の状況など
また、カードのブランドや希望のデザインもこの画面で入力します。特に国際ブランドは間違えないように、確認してから手続きを進めてみてください。
個人情報の入力が完了したら、審査結果を待ちましょう。このステップで申し込み者がすべきことはありません。
審査結果の連絡がこない方は、公式サイト内の「カード申し込み・発行状況」から現在の状況を確認できます。申し込み受付ID・生年月日・電話番号を入力し、状況を確認してみてください。
カード会社から結果が通知されると、カード発行です。
カードの配達状況は公式サイト内で確認できるため、審査を通過した方は定期的に確認してみてください。
審査期間は早ければ翌日以内、遅くとも10日以内
楽天カードの審査期間は早ければ即日、遅くとも10日以内と言われています。
口コミでは「数分で完了した」などのコメントもあります。
申し込み者の属性などによっては時間がかかるため1週間程度は様子を見ておくと良いでしょう。
なお、楽天カードが手元に届くまでは「お申し込み受付のお知らせ」メール到着後、1週間から10日前後かかります。
楽天カードのメリットを解説！自分にあっているか確認しよう
楽天カードは、高還元率を維持できる独自のポイントアップサービスが特徴的なクレジットカードです。
楽天の関連サービスを利用している方は、これまで以上の高還元が期待などさまざまなメリットがあります。
①通常還元率1.0％と高還元
楽天カードは、年会費無料でも通常還元率1.0％と高還元なところがメリットといえます。
多くのクレジットカードは還元率が0.5%であるため、楽天カードは日常的に利用することで効率よくポイントを貯められます。
年間100万円利用するケースで還元率0.5％だと5,000ポイント、還元率1.0％で貯まるのは10,000ポイントです。
「たかが0.5％」と感じるかもしれませんが、利用額が大きかったり利用期間が長くなったりすると、ポイント差は確実に開いていきます。
②楽天市場の利用で3.0％還元
また楽天カードは、楽天市場の利用で3.0％還元になることも見逃せません。
通常還元率の3倍ポイントを貯められるので、普段からネットショッピングを利用している方は大きなメリットになります。
年間50万円楽天市場を利用している方が10年間楽天カードで決済し続けると、累計15万ポイント加算
貯まったポイントは、クレジットカード利用額への充当・ネットショッピング・資産運用残高へのチャージなどに利用可能です。
「普段から楽天市場を利用している」という方は、楽天カードでお得に買い物してみてください。
③SPU参加で最大ポイント16倍
楽天カードは、SPU（スーパーポイントアッププログラム）の参加で最大ポイント16倍になることも他社にはないメリットです。
- SPUとは？
-
SPUとは、楽天の系列サービスを利用すると、楽天市場の買い物でより多くのポイントもらえるようになる制度です。楽天モバイル・楽天トラベルなど全15種の系列サービスを利用すると、最大16倍になります。
同サービスは他のポイントアップ制度とも併用可能で、時期によっては最大44倍のポイントが手に入ることもあります。
1ポイント1円として利用できるため、カード発行を機に利用するサービスを楽天で統一するのも一つの手でしょう。
エントリー不要で参加できるので、カードを発行したらSPUを意識しながら利用してみてください。
④かんたんな条件でもらえる新規入会特典
楽天カードは、かんたんな条件でもらえる新規入会特典も見逃せません。
最大5,000ポイントもらえるキャンペーンを実施しているため、カードを発行するだけでも大きなメリットがあります。
- カード新規入会：2,000ポイント（通常ポイント）
- 期限内で1円以上利用：3,000ポイント（期間限定ポイント）
上記条件からわかるように、楽天カードのキャンペーンは利用金額などの基準値を低く設定しています。
多くの方が数千ポイント持った状態でカードを使い始められるので、発行するだけでもお得なクレジットカードといえるでしょう。
楽天カードの審査状況がわからないときの対処法！電話やメールが来ないときの対策
結論、楽天カードの審査状況がわからないときは、公式サイト内の「カード申し込み・発行状況」から確認できます。
パソコンから確認するときは、ホームページ上部右側に設置されているのでチェックしてみてください。
審査状況は、カード申し込み受付ID・生年月日・電話番号（下4桁）を入力して照会します。カード申し込み受付IDは、カードを申し込んだときのメールでチェック可能です。
参照元：楽天カード公式サイト
なお、審査結果は申し込み時に登録したメールアドレスに届きます。
迷惑メール設定をしていると通知が届かないため、事前に確認しておきましょう。
楽天カードの審査に落ちた方におすすめのクレジットカード！即日発行できるカードも紹介
楽天カードを審査落ちしてしまった方におすすめのクレジットカードは下記の3枚です。
これらのカードは「一般カード」と呼ばれる年会費無料のクレジットカードなので、楽天カードと同程度の審査基準になっています。
会社の審査難易度によっては通過する可能性があるため、比較しながら自分にあった1枚を探してみてください。
スクロールできます
| クレジットカード | エポスカード | PayPayカード | イオンカードセレクト |
|---|---|---|---|
| 券面 |  |  |  |
| キャンペーン | Webからの新規入会で2,000円相当プレゼント | 最大5,000円相当のPayPayポイントがもらえる | 新規入会と期間限定特典で12,000ポイント進呈 |
エポスカード：即日発行の「エポススマホカード」
- 24時間いつでも即時発行に対応
- デジタルカードタイプも選択可能
- 10,000店の優待を用意
エポスカードは、24時間いつでも即時発行に対応しているクレジットカードです。
基本還元率は0.5%であり、マルイグループの「マルイ」や「モディ」で利用することで還元率が2.0%へUPします。
エポスカードは顔付きの本人確認書類と本人名義の口座があれば深夜でも発行できるため、楽天カードの審査に落ちてしまった方も即日カードを手にできます。
現物のカードだけでなくデジタルカードタイプも選択できるため、郵送を待つ必要がありません。
Web申し込みで審査を行い、通過するとカード番号が発行されます。カード番号が発行されたら、オンラインショッピングなどで支払い可能です。プラスチックカードは約1週間程度でのお届けになります。
「今日中にクレジットカードが必要」「楽天カード以外でもいいから決済手段が欲しい」という方は、エポススマホカードを申し込んでみてください。
- カラオケの室料30％OFF
- アパホテルのポイント優待
- 傘をレンタルできる「アイカサ」サービスなど
楽天カード同様さまざまなデザインから選択できるので、申し込みの際は好みの1枚を探してみてください。
| 還元率 | 0.5％〜1.25％ |
|---|---|
| 交換可能ポイント | プリペイドカードへのチャージ スターバックスカードへのチャージ ネットショッピング利用料の立て替え 各種商品券 ギフトカード ANAマイル JALマイルなど |
| 年会費 | 永年無料 家族カード：無料 |
| 利用限度額 | 〜100万円 |
| 申し込み資格 | 18歳以上 |
| 最短発行日数 | 最短即日 |
| スマートフォン決済 | Apple Pay Google Pay |
| 電子マネー | QUICPay EPOS PAY PayPay d払い 楽天ペイ モバイルSuica |
| 国際ブランド | VISA |
| 付帯保険 | 海外旅行傷害保険（2,000万円） |
| キャンペーン | Webからの新規入会で2,000円相当プレゼント |
PayPayカード：通常還元率1.0％で貯まるPayPayポイント
- 通常還元率1.0％で貯まるPayPayポイント
- チャージ不要でPayPayを活用
- 最短5分で申し込み完了
PayPayカードは、通常還元率1.0％で貯まるPayPayポイントが特徴的なクレジットカードです。
貯まったPayPayポイントはPayPay残高へのチャージや、資産運用の原資として活用できます。
「普段からPayPayを利用している」「割り勘などでPayPayを利用する機会がある」という方は、PayPayカードがおすすめといえるでしょう。
PayPayクレカ設定（旧あと払い）を活用すると、今月の支払い代金を翌月にまとめて決済できるためチャージ不要でPayPayを使えるようになります。
参照元：PayPayカード公式サイト
日常的にPayPayを利用している方は、PayPayカードを掛け合わせることでより利便性の高い決済手段になるでしょう。
さらにPayPayカードは最短5分で申し込み完了するため、楽天カードの審査に落ちても即日発行が期待できます。
審査完了後に発行されるカード番号を登録すれば買い物できるので、急いでいる方も申し込んでみてください。
| 還元率 | 1.0％〜11.0％ |
|---|---|
| 交換可能ポイント | PayPay残高へのチャージ 資産運用残高にチャージ Yahoo!ショッピング ヤフオク! |
| 年会費 | 永年無料 家族カード：永年無料 |
| 利用限度額 | 記載なし |
| 申し込み資格 | 満18歳以上 |
| 最短発行日数 | 最短7分 |
| スマートフォン決済 | Apple Pay |
| 電子マネー | 楽天Edy |
| 国際ブランド | VISA MasterCard JCB |
| 付帯保険 | ー |
| キャンペーン | 最大5,000円相当のPayPayポイントがもらえる |
イオンカードセレクト：イオンで買い物する方におすすめ
- 3つの機能が1枚に集約
- イオンで使えるカードを即日発行
- 条件達成でゴールドカードに招待
イオンカードセレクトは、会員数3,000万人を突破しており、クレジット・キャッシュカード・WAONポイントの機能を1枚に集約している多機能型カードとして人気です。
イオンの買い物でカードを何枚も出さずに済むため、より手間をかけず日々買い物できるようになります。
「お客様感謝デー」として毎月20日・30日は5％OFFになるため、「近くにイオンモールがある」「日用品・食品の買い物をイオンで済ませている」という方は、イオンカードセレクトがおすすめといえるでしょう。
イオンカードセレクトのオンライン申し込みで審査を通過した方は、その日のうちから利用できる「即時発行カード」を受け取れます。即時発行カードがあれば、全国のイオン系列店舗ですぐにクレジットカード決済が可能です。
参照元：イオンカードセレクト公式サイト
本カードは後日郵送されるので、受け取りまでは即時発行カードを利用して買い物してみてください。
イオンカードセレクトは、年間50万円利用などの条件を達成すると年会費無料のゴールドカードへ招待されます。
将来的にゴールドカードを持ちたい方は、イオンカードセレクトを申し込んでみてください。
| 還元率 | 0.5％〜2.0％ |
|---|---|
| 交換可能ポイント | Suicaへのチャージ ETCマイレージ イオン商品券 JCBギフトカード dポイント JALマイルなど |
| 年会費 | 無料 家族カード：3枚まで無料 |
| 利用限度額 | 〜50万円 |
| 申し込み資格 | 18歳以上の方(高校生は卒業年度の1月1日以降であれば申し込み可) |
| 最短発行日数 | 最短5分 |
| スマートフォン決済 | Apple Pay |
| 電子マネー | iD WAON |
| 国際ブランド | VISA MasterCard JCB |
| 付帯保険 | ショッピングセーフティ保険（50万円） クレジットカード盗難補償 |
| キャンペーン | 新規入会で5,000ポイント進呈 下記条件を満たすと最大12,000ポイント ・初めての公共料金の支払いで1,000ポイント ・給与振り込みで1,000ポイント ・ショッピングリボ最大5,000ポイント |
楽天カードの審査でよくある質問！申し込み前に一度確認しよう
楽天カードの審査を受けるときは、申し込み前に疑問点を減らしておきましょう。
以下では、楽天カードの審査でよくある質問に対して回答しますので申し込み前に一読し、ミスマッチがないようにしてください。
- 楽天カードの審査は厳しいですか？
-
楽天カードの審査は、特別厳しいことはありません。ただし、貸金業法や割賦販売法などの法律を遵守して、一定の基準で行われていることは理解しておきましょう。
- 楽天カードの途上審査とは？
-
途上審査とは、楽天カード保有者の利用状況をチェックする契約中に行う審査のことです。カードを発行してから借金が膨らんだり、クレジットカードの支払いを延滞したりしている方は、途上審査によって利用停止になる可能性もあります。
- 楽天カードは土日でも申し込みできますか？
-
楽天カードは土日祝日でも24時間申し込みできますが、土日祝日は営業時間外なので審査は行われません。
そのため、審査結果が出るのは最短でも翌営業日になります。
楽天カードの審査に通過するために対策をしてお得に利用しよう
今回の記事では楽天カードの審査の難易度についてご紹介しました。
楽天カードは比較的審査が通りやすいカードと言われていますが、必ずしも審査に落ちないわけではありません。
延滞・滞納などで信用情報を傷付いていたり、同時に複数社申し込んでいたりすると審査に落ちる可能性もあります。
楽天カードは還元率が高く、楽天経済圏の利用でさらにお得にポイントを貯められることが魅力です。
審査に落ちないように「しっかり間違いなく申し込みフォームを記載する」「収入を増やす」「良いクレヒスを積む」など対策をしてお得に利用しましょう。