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JCBカードSの審査基準は厳しい?落ちた人の口コミから通過しやすくするコツや傾向を分析

日本クレジット協会の調査によると、2023年3月末のクレジットカードの発行枚数は約3.1億枚でした。

同年の就労者数は6,780万人なので、就労者1人あたり約4.6枚クレジットカードを持っていると推測できます。

この情報からもわかるように、クレジットカードをすでに保有している方が新たなカードを発行するのは珍しくありません。

すでにVisaやMasterCardを保有していて、JCBブランドのクレジットカードを持ちたい方もいらっしゃるでしょう。

そこでこの記事では、JCBカードSの審査基準は厳しいのか口コミをもとに解説します。

JCBカードSの審査を確実に通過したい方は、記事を参考に対策を立ててみてください。

この記事でわかること

\ 最大80%オフの優待を用意! /

> JCBカードSの公式サイト <

目次

JCBカードSの審査は甘い?厳しい?基準を解説

ここでは、JCBカードSの審査基準は甘いのか・厳しいのか解説します。

結論、JCBカードSを含むクレジットカードの審査基準は公開されていません。

しかし、信用情報機関が保有している情報や公式サイトの情報をもとに推測できます。

以下3つのポイントについて解説するので、申し込みを考えている方は参考にしてみてください。

安定した収入を得ているか

JCBカードSの審査を通過するには、安定した収入を得ていなければなりません。

クレジットカードは一時的に支払いを代行するシステムで、収入がないとお金を貸しても返ってこないと判断されてしまうからです。

無職・無収入の方に「翌月お金を返す」と言われても信用できないでしょう。

JCBカードSの審査を通過したい方は、正社員・アルバイト・パートなどで安定した収入を得てから申し込んでください。

収入に対して過剰な借り入れがないか

JCBカードSの審査では、収入に対して過剰な借り入れがないかチェックします。

返済に追われて入ってきた収入が残らない状態だと、クレジットカードの利用額を返してもらえないと判断されるでしょう。

年収の1/3を超える借り入れをしていると、基本的に審査は通りません。総量規制と呼ばれる法律の範囲から超えてしまい、クレジットカードの利用やお金の借り入れができなくなります。

年収の1/3以上お金を借りている方は、先に借金を返済してから申し込んでください。

過去に延滞・滞納はないか

JCBカードSの審査では、過去に延滞・滞納がないかチェックする可能性があります。

過去5年以内に延滞・滞納の履歴があると、クレジットカードの返済が滞ると思われるので注意しましょう。

延滞・滞納の履歴は5年残る!

信用情報機関のCICによると、クレジットカードやカードローンの事故情報は5年保管されます。

もし5年以内にクレジットカードの支払いを延滞している方は、審査に悪影響を及ぼす可能性も少なくありません。

現時点で延滞・滞納しているなら、先に問題を解決してから申し込んでください。

JCBカードSの審査に必要な書類

JCBカードSの審査に必要な書類は大きく2つです。

それぞれの書類についてかんたんに解説するので、スムーズに審査を受けられるよう一度参考にしてみてください。

本人確認書類

JCBカードSの審査では、本人確認書類を提出します。

下記の本人確認書類を用意し、申し込みをスムーズに進めてください。

対象の本人確認書類
  • 運転免許証
  • マイナンバーカード
  • 在留カード

本人確認書類は、MyJCBアプリで初回ログインをするときに必要になります。

カード番号を早く確認するためにも、事前に用意してから申し込みましょう。

収入証明書(キャッシング設定時)

キャッシングを利用する場合は、収入証明書が必要になるケースがあります。

対象となる収入証明書は働き方によって異なるため、それぞれのパターンにあわせて確認してみてください。

給与収入のある方
  • 源泉徴収票
  • 納税通知書
  • 確定申告書
  • 給与明細書

参照:JCBカード公式サイト

個人事業者・不動産収入がある方
  • 確定申告書
  • 青色申告決算書
  • 収支内訳書

参照:JCBカード公式サイト

年金収入のある方
  • 年金証書
  • 年金振込通知書
  • 課税証明書(所得証明書)
  • 納税通知書

参照:JCBカード公式サイト

JCBカードSを発行してキャッシングを利用したい方は、上記の収入証明書を用意してから申し込んでください。

JCBカードSの審査を受けた方の口コミを紹介

これからJCBカードSの審査を受ける方に向けて、過去に審査を受けた方の口コミを紹介します。

「自分が審査を通過できるか不安」という方は、利用者の声をチェックしてください。

JCBカードSの審査に通過した方の口コミ

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JCBカードS 入会審査で即通過。スマホ保険用で先々までお世話になります。

2024年(@TP346)2023年12月6日

ワシのJCBオリジナルシリーズからJCBカードS NLへの切り替えでエラーが出て先に進まなかったなので問い合わせたら、新規で申し込んでも審査通ったら勝手に切り替わると言われたのでやってみた。 最後の申し込み完了ボタンをポチッとして1秒後に発行されとったわ審査どこ行ったんや

CoolSalamanderFIRE(@CoolSalamander_)2023年12月7日

JCBカードS(NL)、ポイントインカム経由で申し込んで一瞬で審査通りました しかしこれからポイント上がるかもなので、皆さんは暫く様子見しておいた方がいいかも。

おにまるちゃんねる 春猫と二人暮らし(@onimaru718)2023年12月6日

JCBカードSの審査を受けた方は「即審査通過した」「1秒後に発行された」などの口コミを寄せていました。

おおむね審査スピードの早さに関する口コミで、急いでいる方も即日利用できるメリットがあると言えるでしょう。

即時判定は9時から20時までに受付を済ませた方が対象です。

即日利用したい方は、受付時間内の申し込みを意識してください。

JCBカードSの審査に落ちた方の口コミ

スクロールできます

原則学生or社会人or主婦限定のJCBカードSにニートで申請して、即刻審査落ちした。

のいん伯爵(@Neun_crep23)2023年12月6日

LINEpayカードと三井住友NL持ってて三井住友銀行JCBカードを申し込んだら審査落ちしたから上記2枚解約して三井住友銀行に三菱UFJカードを作って引き落とし先にしたった。

ベセスダマン(@TES4563)2023年10月6日

新しく持つクレジットカード、JCBカードは審査落ちしましたがAMEXで通ったので良しとしましょう。JCBはスカイマイル提携カードなので結構欲しかったのですが…

坂部秀治@週末トラベラー(@Go5_TSUBASA)2012年6月15日

JCBカードSの審査に落ちた方は「ニートで申請して落ちた」「複数枚持っていて(申し込んでいて)落ちた」などの声が寄せられていました。

口コミだけですべてを推測できるわけではないものの、主に返済能力が低いと判断されている可能性があります。

クレジットカードの審査を通過するには、収入を得ているかつ複数社申し込んでいない状態で手続きをはじめることが大切です。

審査に落ちた方の口コミを確認し、今の自分に当てはまっている部分はないかチェックしてみてください。

JCBカードSの審査を通過しやすくする方法

JCBカードSの審査を通過するために、大きく4つのポイントを押さえる必要があります。

それぞれのポイントについて具体的に解説するので、申込前にチェックしてみてください。

1社に絞り込んで申し込む

JCBカードSの審査を通過するために、1社に絞り込んで申し込みましょう。

同時期に複数社申し込んでいると「審査に落ちる要素があるのではないか」と思われるためです。

クレジットカードの申込履歴は……

信用情報機関のCICによると、申込履歴は6カ月保管されます。同時に複数社申し込んだ方は、半年間情報が残り続けると知っておきましょう。

JCBカードSの審査を受けるときは、1社に絞り込んで申し込んでください。

キャッシング希望枠を設定せずに申し込む

JCBカードSの審査では、キャッシング枠を設定せずに申し込むことも大切です。

借り入れは別途審査が必要で、キャッシング枠を設定しなければ審査を一つ省略できます

お金を借りるときは、必ず審査を行わなければなりません。貸金業法第十三条で返済能力を調査する旨が定められています。

キャッシング枠を設定しなければお金を貸すための審査が不要になり、カードを発行できる可能性が上がります。

お金を借りる予定がない場合は、キャッシング希望枠を設定せずに申し込んでみてください。

正しい属性情報を入力する

JCBカードSの審査を通過したい方は、正しい属性情報を入力しましょう。

虚偽の属性情報を記載しても、審査ですぐバレてしまうためです。

属性情報とは?

申込者の勤務先や年収、家族構成などのパーソナルな情報のことです。

クレジットカードの審査では、入力した属性情報と信用情報機関に掲載されている情報が整合性をとれているか確認します。

必ず正しい情報を入力して、虚偽の情報を入力していると疑われないようにしましょう。

申込前に借り入れを0にする

JCBカードSの審査を受けるときは、申込前に借り入れを0にしましょう。

借入額が多すぎると、審査に悪影響を及ぼす可能性があるためです。

「利用額を返済する見込みがある」と思ってもらうために、キャッシング・カードローンの利用残高を0にしておく必要があります。

現在クレジットカードのキャッシングやカードローンを利用している方は、申込前に借り入れを0にしてから手続きをはじめてください。

JCBカードSの申し込みからカード発行までの流れ!審査時間も紹介

JCBカードSの申し込みから発行までの流れを、5つのステップに分けて解説します。

最短で審査が終わるまでの時間もまとめているので、参考にしてみてください。

1.インターネットから申し込む

まずは公式サイトから、JCBカードSを申し込みましょう。

支払口座の設定も行うため、事前に登録用の銀行口座を用意する必要があります。

JCBカードSで設定できる銀行口座
  • みずほ銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 三井住友銀行
  • りそな銀行
  • ゆうちょ銀行
  • そのほかネット銀行など

参照元:JCBカード公式サイト

なお、即時判定の受付時間は9時から20時まで、時間を過ぎたら翌日受付扱いとなります。

上記の時間に申し込んだ場合、最短5分での発行が可能です。

当日中にカード番号を発行したい方は、9時から20時までに申し込んでください。

2.入会審査

申し込みが完了したら、入力した情報をもとに審査を行います。

審査結果はメールで届くので、登録したアドレス宛に連絡が届いていないか確認しましょう。

連絡を確実に受け取るため、事前にドメイン設定を解除できているかの確認が必要です。

3.MyJCBをダウンロード

審査結果が届いたら、スマートフォンで「MyJCBアプリ」をダウンロードしましょう。

申込者のカード番号はアプリ内で表示されます。

初回起動時は、顔写真付きの本人確認書類で本人確認が必要です。

下記の本人確認を用意し、スマートフォンで写真を撮って提出してください。

提出可能な本人確認書類
  • 運転免許証
  • マイナンバーカード
  • 在留カード

4.MyJCB内にカード番号を表示

審査に通過すると、MyJCB内にカード番号が表示されます。

発行された番号をECサイトやスマートフォンに登録すれば、そのまま買い物が可能です。

今すぐ買い物したい方は、カード番号を確認して普段利用しているサイト・端末に登録してみてください。

5.約1週間後カードが到着

申し込みから約1週間後、プラスチックカードが到着します。

到着するまでの間は、発行されたカード番号をもとにインターネットやスマートフォン決済で利用すると理解しておきましょう。

JCBカードSの審査状況の確認方法

JCBカードSの審査状況は、登録したメールアドレスの受信ボックスを確認してください。

迷惑メールに格納されている可能性もあるので、メインフォルダ以外もチェックしましょう。

連絡が来ていないなら、JCB入会ご案内専用ダイヤルに連絡する必要があります。

スマートフォンの方は0570-015-870へ、自宅の電話なら0120-015-870から連絡してください。

JCBカードSの審査に落ちる原因

JCBカードSにかかわらず、クレジットカードの審査に落ちるには原因があります。

審査に落ちる原因を確認して、自分が申し込むときにカードを手にできない状態を回避しましょう。

低収入・無職で申し込んでいる

低収入・無職でJCBカードSの審査を受けても、基本的に審査は通りません。

返済能力がないと、クレジットカード会社にとってリスクになってしまいます

クレジットカードは、一時的に購入代金立替の機能を持つ金融サービスです。収入がなく返済できる見込みがない方は審査を通過できません。

低収入・無職で申し込みを検討している場合は、定職についてから申し込んでください。

ブラックリスト入りしている

JCBカードSの審査は、ブラックリスト入りしていると通過できません。

ブラックリストに入っていると、購入代金を立て替えても返済されないと疑われてしまいます

ブラックリストとは何のことですか?

ブラックリストとは、支払いの延滞や債務整理を行い事故情報が掲載されてしまうことです。

延滞・滞納を繰り返していると事故情報が残ってしまい、この状態を「ブラックリスト入り」と言われています。

今利用している金融サービスの支払いを延滞・滞納している方は、先に問題を解消してから申し込んでください。

同時期に何枚も申し込んでいる

JCBカードSの審査は、同時期に何枚も申し込んでいると通過できない可能性があります。

すべてのクレジットカードの審査を通してしまうと、利用枠が多くなり返済できない可能性があるからです。

例えば……

利用枠が30万円のクレジットカードを10枚同時に申し込んだとしましょう。すべて審査通過した場合、利用者が決済できる枠は300万円です。

複数枚申し込んでいる方を審査通過させると、クレジットカード会社にとってリスクになるとわかるでしょう。

JCBカードSの審査を受けるときは、1社に絞って申し込んでください。

JCBカードSの審査に落ちたときの代替クレジットカード

JCBカードSの審査を受たものの、通過できなかった方もいらっしゃるでしょう。

そこで以下では、JCBカードSの代替になるクレジットカードを3枚紹介します。

Oliveフレキシブルペイ

Oliveフレキシブルペイ
年会費永年無料
還元率0.5%〜20.0%
最短発行時間申し込みより最短約1週間〜2週間
申込対象クレジットモードは満18歳以上
※高校生は除く
国際ブランドVisa
電子マネーApple Pay

Google Pay

PiTaPa
付帯保険海外旅行傷害保険(2,000万円)
詳細https://www.smbc-card.com/olive_flexible_pay/index.jsp
Oliveフレキシブルペイの特徴・おすすめポイント
  • 4つの機能を1枚に集約
  • 金融サービスをアプリで一括管理

Oliveフレキシブルペイは、4つの機能を1枚に集約している点が他社カードとの差別化ポイントです。

クレジット・デビット・ポイント・キャッシュカードの機能をカード1枚で利用でき、何枚も使い分ける必要はありません。

そもそもOliveとはなんですか?

Oliveとは、三井住友銀行が提供している金融サービスです。Oliveに登録すると、決済(Oliveフレキシブルペイ)や保険、証券の管理などを一つのアプリで完結できます。

SBI証券でNISAやつみたてNISAを運用している方は、三井住友銀行アプリで証券口座を管理できます。

1枚のカードとアプリで複数のサービスを管理できるので、気になる方はOliveフレキシブルペイを発行してみてください。

\ カード1枚でスマートに決済 /

> Oliveフレキシブルペイの公式サイト <

エポスカード

エポスカード
年会費永年無料
家族カード:永年無料
還元率0.5%〜1.25%
最短発行時間最短即日
申込対象18歳以上
国際ブランドVisa
電子マネーApple Pay

Google Pay

EPOS PAY

PayPay

d払い

楽天ペイ

モバイルSuica

QUICPay
付帯保険海外旅行傷害保険(3,000万円)
詳細https://www.eposcard.co.jp/index.html
エポスカードの特徴・おすすめポイント
  • 24時間いつでも最短5分発行の「エポススマホカード」
  • キャラクターデザインの券面も豊富に用意

エポスカードは、24時間いつでも最短5分で発行できる「エポススマホカード」が魅力的です。

JCBカードSの審査に落ちてしまった方も、エポススマホカードを発行すれば即日買い物できる可能性があります。

同カードは、券面のデザインが豊富な点も見逃せません。

シンプルで高級感のあるデザインに加えて、アニメ・ゲーム・アーティストなどが描かれた券面も選べます。

即日クレジットカードが必要な方は、エポスカードの発行を検討してみてください。

\ 他カードの審査に落ちても即日発行 /

> エポスカードの公式サイト <

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス ・カード

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス ・カード
年会費1,100円
※初年度年会費無料
※年1回以上の利用で翌年度の年会費無料
家族カード:無料
還元率0.5%〜2.0%
最短発行時間最短5分
申込対象18歳以上の連絡可能な方
国際ブランドAmerican Express
電子マネーApple Pay

Google Pay

iD

QUICPay
付帯保険オンラインプロテクション
詳細https://www.saisoncard.co.jp/amextop/pearl-pro/
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス ・カードの特徴・おすすめポイント
  • QUICPayで還元率2.0%
  • カーシェアの優待を用意

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス ・カード(以下、セゾンパールアメックス)は、QUICPayに関する優待を用意している点がおすすめポイントです。

QUICPayを利用すると年間30万円まで還元率2.0%になるため、満額利用すれば600ポイント手にできます。

同カードを通じてカレコ・カーシェアを利用すると、10分150円からの利用が可能です。

QUICPayと連携しているカードがいい方や日頃カーシェアリングを利用している方は、セゾンパールアメックスの発行を検討してみてください。

QUICPayを利用する方におすすめ

> セゾンパール・アメリカン・エキスプレス ・カードの公式サイト <

JCBカードSの審査についてよくある質問

JCBカードSの審査を受ける方が抱きやすい3つの疑問点について解説します。

申込後にミスマッチが生じないように、わからない部分は先に解決してください。

JCBカードの審査は何日くらいかかる?

最短5分で完了します。審査結果は登録したメールアドレス宛に送られるので、適宜確認してください。

クレジットカードの審査はどこまで調べる?

審査内容は公開されていません。ただし、一般的には年収や過去の取引履歴などを見る傾向にあるため、定職に就き延滞・滞納を0にしてから申し込んでください。

クレジットカードの審査の通過率はどれくらい?

クレジットカードの審査通過率は明らかにされていません。審査落ちしないためにも、収入状況を整えてから申し込むことが大切です。

JCBカードSの審査概要を理解して確実に通過しよう

JCBカードSの審査の内容は公開されていませんが、基本的には収入や過去の取引履歴をみる傾向にあります。

これから申し込む方は、安定した収入を得て金融サービスの延滞・滞納がない状態で手続きをはじめてください。

複数社の同時申込もおすすめしません。JCBカードSに絞って申し込みましょう。

JCBカードSを申し込んでから利用できるまでにかかる時間は、ナンバーレスカードの発行なら最短5分です。

9時から20時までに申し込むことが条件になるので、時間内に手続きを済ませましょう。

\ 最大80%オフの優待を用意! /

> JCBカードSの公式サイト <

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