少額融資を受けられるアプリ20個を厳選！おすすめの後払い決済アプリやキャッシュレスアプリも紹介

総務省が2023年版の情報通信白書で出したデジタル活用の動向によると、スマートフォンによるインターネットの普及率が71.2%になりました。

スマートフォンのインターネット普及率が7割を超えることからも、今後もアプリの利用率が増えると予想されます。

アプリを利用すればWeb完結で手続きが完了するのに加えて、さまざまな便利機能が搭載されています。

そこで本記事では、少額融資でおすすめのアプリやメリット、デメリットなどについて詳しく解説します。

本記事を読めば、最適なアプリがわかり、後悔なく少額融資を受けられます。

少額からお金を借りられるアプリの種類

少額からお金を借りられるアプリの種類は主に次の4つに大別されます。

アプリの種類	特徴
消費者金融アプリ	即日融資が受けられる 無利息サービスが提供されている場合が多い
後払い決済アプリ	クレジットカードがなくても利用できる 手持ち資金がなくても買い物できる
キャッシュレスアプリ	現金を持ち歩く必要がない 手間なくスピーディに決済できる
銀行カードローンアプリ	低金利で借りられる 金利優遇が受けられる場合がある

例えば、保険料や税金などの支払いで急な出費が発生しすぐにでもお金が必要なときは、消費者金融アプリの利用が最適です。

4種類ともに特徴が異なるため、借りたいときの状況や目的に合わせて最適な方法を選択する必要があります。

即日融資で少額を借りたいなら消費者金融アプリ

即日融資で少額融資が受けられるアプリを提供している消費者金融は次の通りです。

消費者金融アプリ	アコム	プロミス	アイフル	レイク	SMBCモビット
融資限度額	1万円〜800万円	1万円〜500万円	1万円〜800万円	1万円〜500万円	1万円～800万円
金利	年3.0%〜年18.0％	年4.5%〜年17.8％	年3.0%〜年18.0％	年4.5%～年18.0%	年3.0%〜年18.0％
審査期間	最短20分	最短30分	最短25分	最短15秒	最短30分
無利息期間	ご契約の翌日から30日間は金利0円 30日間無利息サービス ※適用条件 アコムでのご契約がはじめてのお客さま	借入日の翌日から30日間	契約日の翌日から30日間	30日間 60日間 180日間	なし
担保・保証人	不要	不要	不要	不要	不要
融資スピード	最短20分	最短25分	最短25分	最短25分	最短30分
申込対象年齢	20歳以上	満18歳以上74歳以下	満20歳以上69歳以下	満20歳以上満70歳以下	満20歳以上満74歳以下
Web完結	◯	◯	◯	◯	◯
詳細	https://www.acom.co.jp/	https://cyber.promise.co.jp/APA01X/APA01X01	https://www.aiful.co.jp/	https://lakealsa.com/	https://www.mobit.ne.jp/index.html

いずれの消費者金融も融資までのスピードが非常に早く、幅広い年齢層の方が融資を受けられる特徴があります。

アコム

カードローン名	アコム
申込対象年齢	20歳以上
金利	年3.0%〜年18.0％
融資限度額	1万円〜800万円
担保・保証人	不要
無利息期間	ご契約の翌日から30日間は金利0円 30日間無利息サービス ※適用条件 アコムでのご契約がはじめてのお客さま
公式HP	https://www.acom.co.jp/

アコムは公式スマホアプリ「myac」を提供していて、使い勝手の良いカードローンです。

myacで利用できる機能は次の通りです。

アプリを使えば指紋認証や顔認証でログインができることから、パスワードなしで簡単にログインができます。

ログインをしてすぐにホーム画面では利用可能額や次回の返済日などがチェックできて、操作性に優れています。

借り入れや返済をするときは、「スマホATM」という機能を使ってセブンATMから簡単に手続きが可能です。

アプリからも入金申請ができ、指定口座を楽天銀行に設定しておけば最短10秒で振込まれます。

アコムの公式サイトはこちら

プロミス

カードローン名	プロミス
申込対象年齢	満18歳以上74歳以下
金利	年4.5%〜年17.8％
融資限度額	1万円〜500万円
担保・保証人	不要
無利息期間	借入日の翌日から30日間
公式HP	https://cyber.promise.co.jp/APA01X/APA01X01

プロミスは「アプリローン」と呼ばれるサービスを提供していて、手元のスマートフォンから数多くの手続きができます。

アプリローンで利用できる機能は次の通りです。

手持ちのスマートフォンでアプリローンを利用すると、申し込みや借り入れなどのすべての手続きが完了します。

アプリローンを活用すればカードレスで24時間借り入れや返済ができるうえに、郵送物がなく家族に借り入れがバレる心配がありません。

ログインすると利用残高や返済日などの様々な情報がチェックできる仕様になっていて、利便性に優れています。

初めて借り入れをするときは「借入日の翌日から30日間」の無利息サービスが受けられて、期間中に完済できれば実質0円で利用可能です。

プロミスの公式サイトはこちら

アイフル

カードローン名	アイフル
申込対象年齢	満20歳以上69歳以下
金利	年3.0%〜年18.0％
融資限度額	1万円〜800万円
担保・保証人	不要
無利息期間	契約日の翌日から30日間
公式HP	https://www.aiful.co.jp/

アイフルは公式アプリを利用することで、原則24時間365日すべての手続きを行えます。

公式アプリで利用できる機能は次の通りです。

アプリで新規申し込みフォームから申し込みをする際に、運転免許証の読み込みまたはYahoo IDの連携で本人確認情報の入力が短縮できる機能が備わっています。

審査の際に必要になる本人確認書類や収入証明書類もカメラで撮るだけで、簡単に提出が完了します。

借り入れや返済をするときはアプリをローンカード代わりとして、自宅や職場の近くにあるセブン銀行ATMやローソン銀行ATMで手続きが可能です。

アイフルの公式サイトはこちら

レイク

カードローン名	レイク
申込対象年齢	満20歳以上69歳以下
金利	年4.5%～年18.0%
融資限度額	1万円〜500万円
担保・保証人	不要
無利息期間	30日間 60日間 180日間
公式HP	https://lakealsa.com/

レイクは「レイクアプリ」と呼ばれるサービスを提供していて、ログインすると会員ページ内の情報を確認できます。

レイクアプリで利用できる機能は次の通りです。

スマホATM取引を利用すればセブン銀行ATMからカードレスで借り入れや返済ができるため、店舗やATMを探す必要がありません。

快適に操作をしてもらうために、返済期日や借入可能額などの必要な情報が一目でわかるデザインが採用されています。

アプリを利用していると返済期日をあらかじめお知らせしてくれる機能も搭載されていて、返済忘れの心配がありません。

他社大手消費者金融とは異なり、無利息期間は30日間・60日間・180日間の3パターンから選択が可能です。

レイクの公式サイトはこちら

SMBCモビット

カードローン名	SMBCモビット
申込対象年齢	満20歳以上満74歳以下
金利	年3.0%〜年18.0％
融資限度額	1万円～800万円
担保・保証人	不要
無利息期間	なし
公式HP	https://www.mobit.ne.jp/index.html

SMBCモビットはアプリを利用すれば、申し込み・借り入れ・返済などのすべての手続きがアプリ内で完結します。

アプリで利用できる便利な会員サービスは次の通りです。

振込キャッシングは指定した口座に直接振込みを行うサービスで、24時間手数料無料で利用できます。

指定した金融機関口座によって振込みが完了するまでの時間が異なるものの、最短3分で振込まれるスピーディな取引が可能です。

利用残高・利用可能額・次回の返済日・次回の返済額などの利用状況が確認できる機能も備わっていて、使いすぎ防止にもつながります。

オートログイン機能を活用すると、2回目以降のログインはユーザーIDとパスワードを入力する手間がかかりません。

SMBCモビットの公式サイトはこちら

審査なしで少額融資を受けたいなら後払い決済アプリ

審査なしで少額融資を受けられる後払い決済アプリは次の通りです。

後払いアプリ	バンドルカード	atone	Kyash	Paidy	BANKIT
手数料	3,000円〜10,000円：510円 11,000円〜20,000円：815円 21,000円〜30,000円：1,170円 31,000円〜40,000円：1,525円 41,000円〜50,000円：1,830円	0円 ※引き落としできなかった場合は209円	銀行口座からの出金：220円 セブン銀行ATM：220円 ローソン銀行ATM：220円 海外サービス手数料：利用金額の3% イマすぐ入金：500円～1,800円	口座振替：無料 銀行振込み：金融機関により異なる コンビニ一括払い：390円	300円
利用限度額	3,000円～5万円	5万円	3,000円～5万円	なし	50万円
返済期限	チャージした月の翌月	月末締め翌月20日に払い	入金月の翌月末まで	コンビニ払い：翌月10日 銀行振込：翌月10日 口座振替：翌月12日 ※金融機関休業日の場合は翌営業日また1月・5月請求分の引き落とし日は20日またはその翌営業日	月末締めの翌月末払い
詳細	https://vandle.jp/	https://atone.be/	https://www.kyash.co/	https://paidy.com/	https://www.bankit.jp/service/

利用する際にかかる手数料や利用限度額などを考慮に入れて、最適な選択をしましょう。

バンドルカード

サービス名	バンドルカード
手数料	3,000円〜10,000円：510円 11,000円〜20,000円：815円 21,000円〜30,000円：1,170円 31,000円〜40,000円：1,525円 41,000円〜50,000円：1,830円
利用限度額	3,000円～5万円
返済期限	チャージした月の翌月
担保・保証人	不要
利用開始日	最短即日
公式HP	https://vandle.jp/

バンドルカードは、アプリから1分で手間なく発行できるVisaプリペイドカードです。

支払い前にチャージしてから利用する方式で、クレジットカードと同様にVisa加盟店で利用できます。

審査や年齢制限が設けられていないことから、他社金融機関の審査に落ちたとしても気兼ねなく発行が可能です。

アプリをダウンロードしたときに登録する内容は次の通りです。

5点を登録すれば、オンライン決済に利用できるバーチャルカードが即時で無料発行されます。

オンラインだけではなく店舗でも使いたいときは、別途リアルカードの発行が可能です。

バンドルカードの公式サイトはこちら

atone

サービス名	atone
手数料	0円 ※引き落としできなかった場合は209円
利用限度額	5万円
返済期限	月末締め翌月20日に払い
担保・保証人	不要
利用開始日	最短即日
公式HP	https://atone.be/

atoneはカードの登録やチャージをすることなく、メールとSMS認証の1分で登録が完了する後払い決済アプリです。

クレジットカードの発行が不要で、誰でもすぐに後払い決済でショッピングができます。

利用代金は月末が締め日になっていて、翌月の支払い期限までに支払えば問題ありません。

支払い方法はライフスタイルに合わせて4つの支払い方法から選択が可能です。

支払い方法	支払い期日	手数料
コンビニ端末/銀行ATM(Pay-easy) ※標準設定	翌月10日	190円(税抜)
電子バーコード(コンビニ)	翌月10日	190円(税抜)
自動引き落とし(口座振替)	翌月27日	無料
はがき請求書(コンビニ)	翌月20日	190円(税抜)

4つの支払い方法にかかわらず、利用代金200円につき1ポイントが貯められます。

貯めたNPポイントは請求額への充当やNPポイントクラブで商品交換・懸賞応募などに利用可能です。

atoneの公式サイトはこちら

Kyash

サービス名	Kyash
手数料	銀行口座からの出金：220円 セブン銀行ATM：220円 ローソン銀行ATM：220円 海外サービス手数料：利用金額の3% イマすぐ入金：500円～1,800円
利用限度額	3,000円～5万円
返済期限	入金月の翌月末まで
担保・保証人	不要
利用開始日	最短即日
公式HP	https://www.kyash.co/

Kyashはアプリをダウンロードしてメールアドレスと電話番号を登録するだけで、アプリ上にプリペイドカードが発行可能です。

VisaプリペイドカードはクレジットカードなどからKyash残高にチャージでき、オンラインショップや店舗のVisa加盟店で買い物ができます。

あらかじめ利用する分だけ銀行口座やコンビニからまとめて入金できるため、使いすぎを心配する必要がありません。

発行したVisaプリペイドカードにApple PayやGoogle Payの設定をしておけば、店舗でのスマホ決済もできます。

入金方法は次の4種類から選択可能です。

Kyashのアプリを持っている同士であれば送金ができるシステムも構築されていて、送金された残高はVisaカードでの決済として利用できます。

Kyashの公式サイトはこちら

Paidy

サービス名	Paidy
手数料	口座振替：無料 銀行振込み：金融機関により異なる コンビニ一括払い：390円
利用限度額	なし
返済期限	コンビニ払い：翌月10日 銀行振込：翌月10日 口座振替：翌月12日 ※金融機関休業日の場合は翌営業日また1月・5月請求分の引き落とし日は20日またはその翌営業日
担保・保証人	不要
利用開始日	最短即日
公式HP	https://paidy.com/

PaidyはAmazonやQoo10などのVisaマークのあるネットショップなら、どこでも後払いにできるサービスです。

クレジットカードの事前登録が不要であるうえに、メールアドレスと電話番号を登録するだけで買い物が可能です。

1ヵ月に何度ショッピングをしたとしても、翌月にまとめて支払えば問題ありません。

バーチャルカードのみならずリアルカードを発行しておくと、Visaマークのある店舗で支払いが可能です。

当月中の支払いを翌月にまとめられるのに加えて、支払いが厳しいときは分割払いにも対応しています。

分割払いを選択したとしても手数料無料で利用できることから、ライフスタイルに合わせて計画的に支払いが可能です。

予算設定機能を活用すれば利用代金の予算を超えたときに、メールとプッシュ通知でお知らせをしてくれます。

Paidyの公式サイトはこちら

BANKIT

サービス名	BANKIT
手数料	300円
利用限度額	50万円
返済期限	月末締めの翌月末払い
担保・保証人	不要
利用開始日	最短即日
公式HP	https://www.bankit.jp/service/

BANKITは電話番号とメールアドレスを登録するだけで、気軽にアプリ型のVisaプリペイドカードが発行できます。

簡単な設定を行うだけで、全国133ヵ所以上で利用できるQUICPay加盟店やVisaのタッチ決済対応マークがある加盟店でも決済が可能です。

ネットショップのみならず店舗でも決済をする機会が多いときは、タッチ決済機能付きのリアルカードを発行できます。

BANKIT残高にチャージするときの方法は次の通りです。

アプリをダウンロードしている同士であればBANKIT残高の範囲内で送金ができ、現金を持ち歩く必要がありません。

BAMKIT残高の範囲内でセブン銀行ATMから現金も引き出せて、急な出費にも対応できます。

BANKITの公式サイトはこちら

複雑な手続きなしで少額を借りるならキャッシュレスアプリ

複雑な手続きなしで少額融資を受けられるキャッシュレスアプリは次の通りです。

キャッシュレスアプリ	LINEポケットマネー	メルペイスマートマネー	dスマホローン	FamiPayローン	auPayスマートローン
融資限度額	3万円～300万円	1,000円～20万円	1万円～300万円	1万円～300万円	1万円～100万円
金利	年3.0％～年18.0％	年3.0％～年15.0％	年3.9％～年17.9％	年0.8％～年18.0％	年2.9％～年18.0％
審査期間	最短30分	最短即日	最短即日	最短即日	最短30分
無利息期間	最大30日間の利息キャッシュバック	なし	なし	なし	なし
担保・保証人	不要	不要	不要	不要	不要
融資スピード	最短即日	最短即日	最短即日	最短即日	最短即日
申込対象年齢	満20歳以上65歳以下	満20歳以上70歳以下	満20歳以上68歳以下	満20歳以上70歳以下	満20歳以上70歳以下
Web完結	◯	◯	◯	◯	◯
詳細	https://linecreditcorp.com/pocketmoney/	https://static.merpay.com/guide/lending/registration/index.html	https://loan.docomo.ne.jp/	https://famipay.famidigi.jp/guide/famipayloan/	https://loan.kddi-fs.com/

いずれのキャッシュレスアプリも日頃から頻繁に使う機会が多いサービスの延長として、利用できる利便性があります。

LINEポケットマネー

サービス名	LINEポケットマネー
申込対象年齢	満20歳以上65歳以下
金利	年3.0％～年18.0％
融資限度額	3万円～300万円
担保・保証人	不要
無利息期間	最大30日間の利息キャッシュバック
公式HP	https://linecreditcorp.com/pocketmoney/

LINEポケットマネーは、メッセージアプリの「LINE」から契約できるローンサービスです。

融資を決定するのにスコアリングサービス「LINEスコア」を活用して、利用限度額や金利の仮条件を提示しています。

初めてLINEポケットマネーに申し込みを行うときは「契約日から30日間の利息キャッシュバック」があり、LINE Pay残高にキャッシュバックされます。

申し込みをするときは「LINE」で完結するため、店頭やATMに来店したり、書類を郵送したりする手間がかかりません。

LINEポケットマネーは次の2プランのどちらかから選択可能です。

プラン名	特徴
スタンダードプラン	すべての機能が利用できる 利息がキャッシュバックされる
マイペースプラン	返済ペースが自分で決められる お金が管理しやすい

臨時収入やボーナスが入ったときは、必要に応じて繰り上げ返済も活用できます。

LINEポケットマネーの公式サイトはこちら

メルペイスマートマネー

サービス名	メルペイスマートマネー
申込対象年齢	満20歳以上70歳以下
金利	年3.0％～年15.0％
融資限度額	1,000円～20万円
担保・保証人	不要
無利息期間	最大30日間の利息キャッシュバック
公式HP	https://static.merpay.com/guide/lending/registration/index.html

メルペイスマートマネーはフリマアプリの「メルカリ」を利用して、信用をもとにお金を借りられるサービスです。

融資限度額が1,000円から20万円に設定されていて、少額融資を受けたいときにぴったりです。

金利は年3.0％〜年15.0％と、他社キャッシュレスアプリよりも低金利に設定されています。

借りたお金を返済するときはメルカリで得た売上金やポイントも使えることから、不要なお金を使いたくないときに最適なサービスといえます。

申し込み・審査・借り入れ・返済などすべての手続きがアプリ内で完結するため、自宅や職場に連絡が入る心配がありません。

融資を受けたときはメルペイが利用できる店舗での買い物や銀行から現金で出金できるなど、さまざまな用途で利用できます。

メルペイスマートマネーの公式サイトはこちら

dスマホローン

サービス名	dスマホローン
申込対象年齢	満20歳以上68歳以下
金利	年3.9％～年17.9％
融資限度額	1万円～300万円
担保・保証人	不要
無利息期間	なし
公式HP	https://loan.docomo.ne.jp/

dスマホローンは、携帯会社のドコモが提供するスマホ完結型のローンサービスです。

ドコモ回線に契約がない方でも申し込めるうえに、カードレスで利用できます。

申し込み・借り入れ・返済までのすべての手続きがアプリ内で完結することから、書類の郵送や来店をする手間がかかりません。

ドコモ回線やその他の対象サービスの契約や利用状況に応じて優遇金利が受けられます。

サービス名	優遇金利
ドコモ回線・ahamo・irumoの契約	年1.0%
dカード GOLD	年1.5%
dカード	年0.5%
「スマー簿」利用 (dスマホローン登録口座連携)	年0.5%

優遇金利が適用されると年3.9%〜17.9%の金利は年0.9%〜17.9%に変更となり、利息を少なくして総返済額を抑える効果が期待できます。

dアカウントをすでに持っている場合は新しくIDやパスワードを発行することなく、利用の開始が可能です。

dスマホローンの公式サイトはこちら

FamiPayローン

サービス名	FamiPayローン
申込対象年齢	満20歳以上70歳以下
金利	年0.8％～年18.0％
融資限度額	1万円～300万円
担保・保証人	不要
無利息期間	なし
公式HP	https://famipay.famidigi.jp/guide/famipayloan/

FamiPayローンは、申し込み〜返済までのすべての手続きがアプリで完結するローンサービスです。

ローンカードや郵送物が自宅や職場に送付されることがなく、家族や職場の方にバレる心配がありません。

アプリで利用できる機能の例は次の通りです。

返済方法は指定口座から自動引き落としに加えて、好きなタイミングで銀行口座や近くのファミリーマートで支払えます。

臨時収入やボーナスが入ったタイミングでの繰り上げ返済にも対応しているため、自宅や職場の近くにファミリーマートの店舗がある方は便利です。

1,000円単位から借りられるシステムになっていて、借りすぎて返済できない事態に陥るリスクも低いといえます。

振込方法は指定口座への即時入金の他にもFamiPay残高にもチャージができ、店舗やネットショップでも便利です。

FamiPayローンの公式サイトはこちら

au PAYスマートローン

サービス名	au PAYスマートローン
申込対象年齢	満20歳以上70歳以下
金利	年2.9％～年18.0％
融資限度額	1万円～100万円
担保・保証人	不要
無利息期間	なし
公式HP	https://loan.kddi-fs.com/

au PAYスマートローンはau IDを持っていれば、申し込み時に情報が自動反映されて少ない入力事項で申し込めます。

持っているスマートフォンがauブランドでなかったとしても、気軽に申し込めるサービスです。

パソコンやスマートフォンを含むWebからの申し込みであれば24時間365日申し込みを受け付けていて、インターネット口座の登録をすると本人確認書類の提出が不要です。

審査は申し込みから最短30分で完了するうえに本人確認書類や収入証明書類をそのままアップロードでき、最短即日で借りられます。

借り入れをするときは次の3通りから選択が可能です。

融資限度額は最大100万円までに設定されていることから、借りすぎ防止の効果があります。

au PAYスマートローンの公式サイトはこちら

低金利で少額を借りたいなら銀行カードローンアプリ

低金利で少額融資を受けられる銀行カードローンのアプリは次の通りです。

銀行カードローンアプリ	楽天銀行スーパーローン	三菱UFJ銀行カードローン バンクイック	三井住友銀行カードローン	みずほ銀行カードローン	りそな銀行カードローン
融資限度額	10万円～800万円	10万円〜500万円	10万円～800万円	10万円～800万円	10万円～800万円
金利	年1.9%～年14.5%	年1.8％～年14.6％	年1.5％～年14.5％	年2.0％～年14.0％	年1.99%～年13.5%
審査期間	最短即日	最短即日	最短即日	最短3営業日	最短1週間以内
無利息期間	借入日の翌日から30日間	なし	なし	なし	なし
担保・保証人	不要	不要	不要	不要	不要
融資スピード	最短翌日	最短翌営業日	最短翌営業日	最短1週間	最短1ヵ月程度
申込対象年齢	満20歳以上62歳以下 ※パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以上	満20歳以上65歳未満	満20歳以上69歳以下	満20歳以上満65歳以下	満20歳以上満65歳以下 ※申し込み時の年齢が満60歳以上の方は原則として当座貸越極度額は200万円以下
Web完結	◯	◯	◯	◯	◯
詳細	https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/	https://www.bk.mufg.jp/kariru/banquic/index.html	https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/	https://www.mizuhobank.co.jp/retail/products/loan/card/index.html	https://www.resonabank.co.jp/kojin/cardloan/?bank=rb_unite

いずれの銀行カードローンも低金利で借りられるうえに、比較的幅広い年齢層の方が融資を受けられる間口の広いカードローンです。

楽天銀行スーパーローン

銀行カードローン名	楽天銀行スーパーローン
申込対象年齢	満20歳以上62歳以下 ※パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以上
金利	年1.9%～年14.5%
融資限度額	10万円～800万円
担保・保証人	不要
無利息期間	借入日の翌日から30日間
公式HP	https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/

楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクに応じて、審査優遇を実施している銀行カードローンです。

借り入れの返済口座を楽天銀行の口座に設定しているときは、ハッピープログラムのステージが1ランクアップするサービスも提供しています。

ネットに特化したサービスを展開している楽天グループらしく、すべての手続きがアプリで完結するうえに来店や書類の郵送など手間のかかる手続きが不要です。

審査は最短即日で完了するうえに、融資までが最短翌日で銀行カードローンの中でも最速水準を誇ります。

金利は年1.9%〜年14.5%に設定されているため、借り換えや金利の見直しにも最適なカードローンです。

楽天銀行スーパーローンの公式サイトはこちら

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

銀行カードローン名	三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
申込対象年齢	満20歳以上65歳未満
金利	年1.8％～年14.6％
融資限度額	10万円〜500万円
担保・保証人	不要
無利息期間	なし
公式HP	https://www.bk.mufg.jp/kariru/banquic/index.html

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っていなくても、金利や利用金額に影響なく借り入れが可能です。

普通預金口座をすでに持っている場合は、申し込みフォームの入力項目が少なくなり手間なく申し込めます。

専用アプリを利用すると主に次の手続きが可能です。

アプリにログインした後のホーム画面に利用可能額や次回返済日が表示されることから、計画的に借り入れや返済ができます。

初めて借り入れをするときはアプリから平日の0時〜14時に振込申請をすれば、当日中に普通預金口座に希望額が振込まれる仕組みです。

平日の14時〜24時や土日祝に振込申請をしたときは、振込実施が翌営業日になる可能性があることに注意しましょう。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの公式サイトはこちら

三井住友銀行カードローン

銀行カードローン名	三井住友銀行カードローン
申込対象年齢	満20歳以上69歳以下
金利	年1.5％～年14.5％
融資限度額	10万円～800万円
担保・保証人	不要
無利息期間	なし
公式HP	https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/

三井住友銀行カードローンは普通預金口座の発行をすることなく、アプリから簡単に申し込めるカードローンです。

アプリを利用すると24時間365日いつでも申し込めるうえに、必要書類をスマートフォンで撮影してそのまま送信できます。

カードローンアプリで利用できる機能は次の通りです。

アプリにログインするとすぐに借入残高や次回返済日がチェックできる仕様になっていて、使いすぎや返済し忘れを防ぐ効果があります。

申し込み前に実際の借入額に応じたシミュレーションをしたい場合は「返済シミュレーション」を活用して、返済計画を立てられて便利です。

借り入れをする際は、アプリを利用して他行を含む本人口座宛へ振込みサービスが提供されています。

他行ネットバンキングを利用した他行からの入金による返済にも対応していて、使い勝手の良いアプリです。

三井住友銀行カードローンの公式サイトはこちら

みずほ銀行カードローン

銀行カードローン名	みずほ銀行カードローン
申込対象年齢	満20歳以上満65歳以下
金利	年2.0％～年14.0％
融資限度額	10万円～800万円
担保・保証人	不要
無利息期間	なし
公式HP	https://www.mizuhobank.co.jp/retail/products/loan/card/index.html

みずほ銀行カードローンはアプリ起動時に生体認証によるログインが採用されていて、スムーズに手続きを進められます。

振込みや取引をするときも条件ごとにパスワード認証が行われて、不正利用をされる心配がありません。

アプリから入出金明細や振込みなどの取引履歴もチェックでき、外出先やスキマ時間を使って手軽に確認が可能です。

カードローンの口座をみずほ銀行カードローンの口座に登録することで、アプリから借り入れや返済もできます。

ただし、本人確認書類や収入証明書などの必要書類はアプリから提出ができないことに注意しましょう。

普通預金口座を持っていない場合でもカードローンの申し込み時に同時に開設できるため、手間がかかりません。

みずほ銀行カードローンの公式サイトはこちら

りそな銀行カードローン

銀行カードローン名	りそな銀行カードローン
申込対象年齢	満20歳以上満65歳以下 ※申し込み時の年齢が満60歳以上の方は原則として当座貸越極度額は200万円以下
金利	年1.99%～年13.5%
融資限度額	10万円～800万円
担保・保証人	不要
無利息期間	なし
公式HP	https://www.resonabank.co.jp/kojin/cardloan/landing/cardloan_f.html

りそな銀行カードローンはアプリをダウンロードしておけば、預金残高・借入残高・借入可能額がまとめてチェックができます。

アプリで利用できる機能は次の通りです。

Web申し込みと比べるとアプリから申し込みをするときは氏名などの情報が自動連携されることから、申し込みフォームの入力に手間取りません。

返済方法は銀行口座から自動引き落としに設定になっていて、状況に応じて一部繰り上げ返済も可能です。

繰り上げ返済はアプリからワンタップで行えて、銀行やコンビニに足を運ぶ手間がかかりません。

返済日前には予定通知が送付されてくるため、うっかり返済ができなかった事態を避けられます。

金利は年1.99%〜13.5%と低金利に設定されているうえに住宅ローンを利用中であれば、ー0.5%の金利特典が適用されます。

りそな銀行カードローンの公式サイトはこちら

少額融資を受けたいときに役立つ選び方のコツ

少額融資のアプリを選ぶときは、使い勝手の良いアプリを使うとストレスフリーで利用可能です。

重視するサービスをあらかじめ決めてから選ぶと、快適にアプリを利用できるでしょう。

アプリの操作性が良いか

少額融資をアプリで受けたいときは、利用するアプリの操作性が良いかで判断する手段があります。

消費者金融のアプリを利用するとLINEでチャットができる機能が備わっている場合もあり、普段使用するチャットアプリの中に組み込めます。

アプリによっては顔認証や指紋認証でログインが完了する生体認証を採用しているときもあり、IDやパスワードをわざわざ管理する必要がありません。

借入状況を円グラフで表してくれたり、支払期日をプッシュ通知してくれる機能も備わっていたりと利便性に優れています。

低金利で借りられるか

少額のアプリを選ぶ際は、低金利で借りられるアプリであるかどうかをチェックしておきましょう。

消費者金融と銀行カードローンの金利比較は次の通りです。

カードローン	アコム	プロミス	アイフル	楽天銀行スーパーローン	三菱UFJ銀行カードローン バンクイック	三井住友銀行カードローン
金利	年3.0%～年18.0%	年4.5%～年17.8%	年3.0%～年18.0%	年1.9%～年14.5%	年1.8%～年14.6%	年1.5％～年14.5％

消費者金融と銀行カードローンの金利を比べると下限金利と上限金利ともに大きな差があり、銀行カードローンの方が低金利で借りられます。

審査の有無や即日融資が可能か

少額融資のアプリを選ぶときは、審査の有無や即日融資に対応しているかどうかで選ぶ手段があります。

後払い決済アプリを利用すれば、手元にクレジットカードがなくても店舗やネットショップで買い物ができて便利です。

公共料金や税金などの支払いで即日融資を受けたいときは、消費者金融のアプリが選択肢に入ります。

消費者金融のアプリで手続きをすると審査受付時間内であれば、即日融資を受けられる可能性が高いです。

なお、銀行カードローンのアプリで手続きをしたとしても、即日融資には対応していません。

無利息サービスの有無

少額融資を受ける場合であっても、一定期間に利息がかからない無利息サービスの有無でアプリを選ぶ方法もあります。

大手消費者金融の多くが無利息期間サービスを提供していて、初めて融資を受ける方が利用可能です。

消費者金融	無利息期間
アコム	契約日の翌日から30日間
プロミス	借入日の翌日から30日間
アイフル	契約日の翌日から30日間
レイク	30日間 60日間 180日間

無利息期間中に完済できれば実質利息0円で借りられるため、総返済額を抑えられる効果があります。

銀行カードローンは楽天銀行スーパーローンなどで無利息期間がありますが、提供されていないことがほとんどです。

少額融資のアプリを利用する際のメリット3つ

少額融資のアプリを利用するだけで、多くの恩恵を受けられます。

複雑な手続きが不要で簡単に使い始められることから、上手にアプリを活用しましょう。

アプリだけですべての手続きが完結する

少額融資のアプリを利用するだけで、申し込み・審査・借り入れ・返済などの一連の流れがすべてアプリで完結します。

申し込みの際に必要となる本人確認書類や収入証明書類はアプリ上で提出できることから、店舗に出向いたり、郵送したりする手間がかかりません。

公共料金や保険料などの急な出費が発生したときでも即座に借りられるため、困ったときの救世主です。

平日に手続きをする時間がなく土日祝しか時間が取れない方でも、安心して手続きができます。

家族や職場の人にバレる心配がない

アプリ完結で少額融資を受けられるときは、家族や職場の方にバレる心配がありません。

家族や職場の方にバレる心配がない理由は次の通りです。

ローンカードが発行されると、銀行やコンビニなどの提携ATMでお金の引き出しをする際に家族や周囲の方にバレる可能性があります。

一方で、アプリ完結のカードレス契約にしたときはすべてWeb完結となり、バレる要素がありません。

借り入れや返済に24時間対応している

少額融資のアプリを活用すれば、24時間借り入れや返済が可能です。

アプリを利用することで店舗やATMに訪れる必要がなく、自宅からいつでも手続きができて便利です。

消費者金融では「即時入金サービス」を提供している業者もあり、夜間や休日にお金が必要になったときでも安心して利用できます。

ただし、銀行カードローンのアプリから夜間や休日に振込申請をしたときは、翌営業日以降になる可能性が高いことに注意しましょう。

少額融資のアプリを利用する際のデメリット2つ

少額融資のアプリは非常に便利であるがゆえに、いくつかの危険性も潜んでいます。

事前にデメリットを理解したうえで利用すれば、上手に活用できるでしょう。

借りすぎて返済できなくなるリスクがある

少額融資のアプリは手続きが簡単で24時間利用できる反面、借りすぎて返済できなくなるリスクが高いです。

スマートフォンを利用した借り入れは「ゲーム感覚」に陥る危険性が高く、無計画に融資を受けてしまうときがあります。

利用限度額の範囲内であれば何度でも借りられてしまうことから、アプリで利用状況を定期的にチェックすることも重要です。

使いやすいからこそ事前に計画を立てて、慎重に借り入れをしましょう。

スマートフォンがないと取引できない

少額融資のアプリはスマートフォンを利用する性質上、不測の事態が発生すると取引ができません。

スマートフォンで取引ができなくなる可能性がある状況は次の通りです。

アプリを利用するときは手続きができない事態に陥るリスクがあり、あらかじめ上記のような状況を把握しておきましょう。

特に外出先でアプリから手続きを行う機会が多い方は充電切れになるときがあるため、モバイルバッテリーを持ち歩くことをおすすめします。

少額融資のアプリを利用する際の注意点

近年はアプリから簡単に少額融資が受けられるようになった反面、社会的弱者の弱みに付けこんで巧みに騙そうとする業者が横行しています。

悪徳業者からお金を借りないためにも、あらかじめ少額融資のアプリを利用する際の危険性をチェックしておきましょう。

審査なしを謳っている業者からは借りない

貸金業者からお金を借りるときは貸金業法の定めにより、審査を実施することが義務付けられています。

「審査なし」「誰でも借りられる」などと謳っている広告や掲示板を見かけたときは、悪徳業者である確率が高いです。

正規の貸金業者かどうかを知りたいときは公式サイトや登録貸金業者情報検索サービスを利用して、登録があるかを確認が可能です。

登録がない場合は悪徳業者に該当することから、問い合わせるのは絶対に避けましょう。

携帯やスマートフォンを担保にしない

少額融資を受けるために、携帯やスマートフォンを担保にすると違法行為になるリスクが高いです。

総務省が提供する携帯電話不正利用防止法及び同法施行規則の概要・条文には、次のように記載されています。

なお、以下の行為を行った場合には、本法に従い罰せられることがありますので、ご注意ください。

自己名義の携帯電話等（SIMカードも含む）を携帯電話事業者に無断で譲渡すること

総務省-携帯電話不正利用防止法及び同法施行規則の概要・条文

携帯電話不正利用防止法に違反すると2年以下の懲役または300万円以下の罰金に処せられることから、携帯やスマートフォンを担保にしないようにしましょう。

「スマートフォンを担保にお金を貸し付ける」という巧妙な誘いに乗ってしまうと、お金が受け取れないだけでなく端末が返却されない危険性があります。

担保として郵送したスマートフォンが犯罪に利用されるリスクもあるため、利用しないようにしましょう。

SNSなどの個人間融資に手を出さない

SNSや掲示板などで個人間融資の取引を見かけたとしても、手を出さないようにしましょう。

SNSや掲示板で「お金を貸します」「融資します」などと書き込んでいる場合は、貸金業法に抵触する危険性が高いです。

貸金業者に登録していない個人からお金を借りてしまうと違法な高金利を請求されるだけではなく、犯罪やトラブルに巻き込まれるリスクが潜んでいます。

急な出費が発生してお金が必要な場合でも、個人間融資には手を出さないようにしましょう。

アプリで少額融資を受ける以外にとれる資金調達方法

アプリで少額融資を受ける以外にとれる資金調達方法は次の通りです。

内容を確認して条件に当てはまるときは、利用を検討してみましょう。

クレジットカードのキャッシング

クレジットカードをすでに所有しているときは、キャッシングを使って資金調達する方法もあります。

キャッシングとは主にクレジットカードに備えられている機能で、利用限度額の範囲内で何度でもお金を借りられる仕組みです。

キャッシングを利用するときは銀行やコンビニのATMに加えて、Webやアプリなどで手続きが行えて便利です。

ただし、キャッシング機能が付いていないときは審査を受ける必要があることに注意しましょう。

審査完了までには数日間かかる可能性があることから、早めに申し込み手続きをすることをおすすめします。

契約者貸付

解約返戻金付きの生命保険に加入しているときは、契約者貸付制度を利用してお金を借りられる可能性があります。

生命保険の契約者貸付とは、解約返戻金を担保として生命保険会社からお金を借りられる制度のことです。

契約者貸付を利用することによる効果は次の通りです。

保険契約を続けながらお金も借りたい方にとっては、一石二鳥の制度として上手に活用できます。

ただし、返済が長期化するとそれに応じて利息が積み重なり総返済額が膨れ上がる危険性が高いです。

返済ができないと、保険の効力が失われて保障が受けられないリスクがあることに注意しましょう。

質屋

自宅に不用品や価値のあるブランド品などを所有しているときは、質屋を利用するのも1つの選択肢に入ります。

返済期限までに元金と利息の返済が完了すれば預けた品物が戻り、返済できなければ品物の所有権が質屋に移る仕組みです。

質屋に品物の所有権が移ってしまうと再度取り戻すことはできないため、あらかじめリスクを把握しておく必要があります。

質屋営業法の定めにより年利が109.5%まで認められていて、金融機関で借りるよりも高金利になる可能性が高いです。

そのため、質屋を利用するときはなるべく低金利で預かってくれる業者を探すことが重要です。

アプリで少額融資を受けることを検討する際によくある質問

アプリで少額融資を受けることを検討する際によくある質問をまとめました。

アプリで少額融資を受ける際に迷うことのないように、事前に疑問点を解決しておきましょう。

審査なしで融資を受けられるアプリはある？

審査なしで少額融資を受けるなら、後払い決済アプリを利用しましょう。

後払い決済アプリの例は次の通りです。

後払い決済アプリ

• バンドルカード
• atone
• Kyash
• Paidy
• BANKIT

金融機関の融資審査に通るか不安に感じている方は、後払い決済アプリの利用が効果的です。

消費者金融や銀行カードローンのアプリで融資を受けたいときは融資額にかかわらず、審査に通らないとお金が借りられないことに注意しましょう。

少額融資を受けられるアプリの審査は甘い？

少額融資を受けられるアプリを利用したからといって、審査が甘くなることはありません。

「審査が甘い」「無審査で貸付」などとSNSや掲示板に記載されている場合は、悪徳業者である確率が高いです。

消費者金融や銀行などのカードローンを提供している金融機関は審査を実施することが義務付けられていて、無審査にお金を貸し付けることはありません。

ただし、少額融資を希望するときは、高額融資を受けるときよりも審査難易度が下がる傾向にあります。

Web完結で少額融資が受けられるアプリはある？

Web完結で少額融資を受けられるアプリはあります。

大手消費者金融が取り扱うアプリでは、申し込み・審査・借り入れ・返済に関する一連の手続きをすべてアプリで完結が可能です。

すべてアプリで完結ができると自宅にいながら手続きができるうえに、家族や職場の方にバレる心配がありません。

カードレスでの契約を選択すれば借り入れや返済をする際に店舗やATMに来店する必要がなく、お金と時間の節約にもつながります。

学生や主婦でも少額融資を受けられるアプリはある？

学生や主婦であってもアルバイトやパートなどで定期的な収入があれば、少額融資を受けられるアプリを利用できます。

収入のない学生や主婦は、本人に安定した収入がないと判断されて申し込めないときがほとんどです。

貸金業法によって申し込める年齢制限が定められて、条件をクリアしていないと申し込めません。

満18歳以上などの年齢条件を満たしている場合であっても、定時制高校や高等専門学校生を含む高校生は申し込み不可です。

アプリでも年収の3分の1を超える融資を受けられる？

銀行カードローンが提供するアプリから申し込みを行えば、年収の3分の1を超える融資も受けられます。

消費者金融は貸金業法で定める総量規制により年収の3分の1を超える融資ができませんが、銀行カードローンは融資額の制限が設けられていません。

ただし、銀行カードローンでも消費者保護の観点から年収の3分の1を超える融資を行うことはほとんどないのが現状です。

高額融資を受けたいときは少額からコツコツ実績を積み上げて、信頼を得てから増額申請をしましょう。

アプリを上手に活用して少額融資を受けよう

アプリで少額融資を受ける方法は、消費者金融アプリ・後払い決済アプリ・キャッシュレスアプリ・銀行カードローンアプリの主に4種類があります。

いずれのアプリを利用する場合も利便性に優れていますが、お金を借りたいときの状況や目的により最適な方法が異なります。

即日で少額融資を受けたいときは消費者金融アプリ、低金利で借りたいときは銀行カードローンのアプリが最適です。

審査なしで少額融資を受けたいなら後払い決済アプリ、面倒な手続きをしたくないならキャッシュレスアプリを選べます。

少額融資を受けるのは簡単であるがゆえに、悪徳業者から借りてしまうと法外な利息を請求されて犯罪に巻き込まれるリスクがあります。

アプリで少額融資を受けるメリットとデメリットを十分に理解したうえで、計画的に活用していくことが重要です。