dスマホローンの審査は甘い？審査基準や時間などドコモのカードローンでお金を借りる方法を解説

dスマホローンは2022年7月にサービスを開始した新しいカードローンです。

借り入れや返済はアプリで完結し、独自の審査方法を用いていることも大きな特徴です。

dスマホローンの報道発表用資料では、以下のような発表がありました。

また、お客さまご自身の属性・信用情報を中心とした従来の審査手法に加えて、ドコモの回線契約年数やドコモが提供するサービスのご利用情報に基づく与信評価もあわせて実施することで、お客さま一人一人により適した、ご利用いただきやすいローンサービスをご提供いたします。

引用元：dスマホローン報道発表資料

このことから、ドコモのサービスを正しく利用できている方は、与信評価が高くなる可能性があると考えられます。

しかし、株式会社NTTドコモは登録貸金業者であり、貸金業法に則って厳格な審査が行われていることも事実です。

そこで本記事は、dスマホローンの審査基準や審査時間について解説し、あわせてお金を借りるための具体的な手順を解説します。

dスマホローンの審査に通過したい方は、この記事を参考にしてみてください。

以下では、dスマホローンの基本情報を紹介しているので、審査基準を確認する前にぜひご覧ください。

利用限度額	1万円〜300万円
審査時間	最短即日
融資速度	最短即日
金利 （実質年率）	3.9％〜17.9％ ※優遇金利0.9％〜17.9％
返済方式	残高スライド元利定額リボルビング返済方式
申込条件	審査申込時の年齢が満20歳以上満68歳以下の日本国内に居住する個人の方 安定した収入がある方 本人名義のドコモ所定の携帯回線契約を締結している方またはdアカウントを保有している方 ドコモが発信するSMSを受信できる方
損害遅延金	20.0％
担保・保証人	不要
無利息期間	会員ランクに応じて100日間所定の金額無利息

dスマホローンは即日融資に対応しており、審査も最短即日に完了します。

ただ、即日融資を受けるには17時までに申し込みを完了させる必要があり、dアカウントを設定する必要もあります。

できるだけ早くお金を借りる必要がある方は、dスマホローンよりも審査対応時間が長く、融資速度に優れているカードローンがおすすめです。

dスマホローンの審査は甘い？厳しい？他社との比較や詳しい条件を紹介

dスマホローンを申し込もうか悩んでいる方の中には、カードローン審査の難易度が気になる方もいらっしゃるでしょう。

結論、dスマホローンの審査は他社と横一線である可能性が高いです。

なぜなら、同社を含む消費者金融は、貸金業法に基づいた与信審査を行うことが義務付けられているからです。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用元：貸金業法第十三条

上記の条文からもわかるように、dスマホローンは貸金業法に則った審査の中で利用者の返済能力の調査が義務付けられています。

この事実を念頭に、以下ではdスマホローンにおける審査の厳しさや詳しい審査条件を説明します。

申し込み前に確認し、スムーズに審査を通過できるよう対策してみてください。

dスマホローンの審査は特別甘いことはない

結論、dスマホローンの審査は特別甘いことはありません。

貸金業法などの法律によってルールが定められているため、ある程度横一線の審査が必要になるからです。

dスマホローンは収入などの条件以外にも、ドコモのサービスの利用状況なども審査の対象になっています。

これまでドコモのサービスをトラブルなく利用できている方は与信が貯まっている可能性もあるため、他社よりもカードローン審査が甘い可能性があるでしょう。

ドコモの携帯を契約しているまたはdアカウントの保有が必要

dスマホローンを利用するには、ドコモの携帯電話を契約しているかdアカウントを保有していることが必須条件です。

dアカウントを持っていないと申し込めない設定になっているため、必ず取得しておきましょう。

dスマホローンの利用を考えている方は、自分のdアカウントを保有しているか確認してみてください。

万が一、他社キャリアでdアカウントを持っていない方は、アカウントの作成が必要になるため、あらかじめ理解しておきましょう。

即日融資を希望している方は17時までに申し込みを完了する必要があるため、dアカウントを持っていない方は早めの対応をおすすめします。

安定した収入があれば学生やパートの方も申し込み可能

dスマホローンは、安定した収入があれば学生やパートの方でも申し込みできます。

年齢と収入の条件を満たしていれば誰でも申し込めるようになっているため、多くの方が利用できる仕組みになっています。

例えば、20歳の学生の方は、アルバイトで安定した収入を得ていれば審査に通過する可能性があります。

また、年収100万円未満のパート勤務の方も、審査に通過すれば融資を受けられます。

このように、dスマホローンは年収が低めでも申し込むことができますが、本人に収入があることが求められるため、無職の場合にお金を借りることはできません。

「自分が審査に通過できるか心配」という方は、公式サイト内のシミュレーション機能を活用してみてください。

暫定の借り入れ可否を判断してもらえるため、ある程度審査に通過できるか把握した上で申し込めます。

dスマホローンの審査に通過する方法！確実に通過するためのコツを解説

dスマホローンは、他社消費者金融と同じく一定の審査が行われます。

しかし、対策を知っておくことで、審査通過率を上げられるでしょう。

同社の審査を受けるときに最も大切なことは「返済可能な金額を申し込むこと」です。

貸金業法によると、消費者金融のような貸金業者からの借り入れできる金額は、総量規制により年収の1/3までと決められています。

具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規の借入れをすることができなくなります。ただし、すでに、年収の3分の1を超える借入残高があるからといって、その超えている部分についてすぐに返済を求められるわけではありません。

引用元：金融庁

上記の内容からもわかるように、借り入れ希望額が現在の年収の1/3を超えないように心がけましょう。

総量規制は全ての貸金業者からの借入金額の合計が年収の1/3以内に収まっている必要があります。すでに他社借入がある方は、現在の借入金額を考慮して必要な金額を希望しましょう。

以下では、dスマホローンの審査に通過する方法をまとめていきます。

確実に審査を通過できるよう、記載している内容を実践してみてください。

ドコモの回線契約年数が長いと有利

dスマホローンの審査は、ドコモの回線契約年数が長いと有利になる傾向にあります。

同社の報道用資料の中で、以下のような説明がありました。

また、お客さまご自身の属性・信用情報を中心とした従来の審査手法に加えて、ドコモの回線契約年数やドコモが提供するサービスのご利用情報に基づく与信評価もあわせて実施することで、お客さま一人一人により適した、ご利用いただきやすいローンサービスをご提供いたします。

引用元：dスマホローン報道発表資料

上記のことからわかるように、dスマホローンは回線契約年数やその他のサービスの利用状況も審査しています。

現在ドコモのスマートフォンを持っていたり、d払いなどのドコモ関連のサービスを利用している方は、審査が有利になる可能性が考えられます。

ドコモの各種サービスの利用で問題を起こさない

dスマホローンの審査に通過したい方は、ドコモの各種サービスの利用で問題を起こしていないことも重要な要素になります。

なぜなら、同社の審査では、ドコモが提供しているサービスの利用状況も確認しているからです。

過去の取り引きで問題がなかったか確認し、正しく利用できている方は申し込みを前向きに検討してみてください。

スマートフォンの支払いを延滞したり、各種サービスの利用でトラブルを起こしていたりする方は、与信評価が不利になる可能性があることを理解しておきましょう。

勤続年数が長い

勤続年数の長さは、カードローン審査に通過する上で重要な要素になります。

なぜなら、カードローン会社はその会社で勤めている期間が長いと、「安定した収入を得ている」と判断する傾向にあるからです。

特に、転職・退職したばかりの方は、勤続年数が短く審査が不利になる可能性もあるでしょう。

dスマホローンの審査を受けようと考えている方は、在職中の申し込みをおすすめします。

他社借り入れ額が少ない

dスマホローンの審査は、他社カードローンの借り入れ額の少なさも重要な要素になります。

なぜなら、同社は返送能力の範囲内でしか融資できないからです。

dスマホローンのような貸金業者は多重債務問題を解決することを目的とした貸金業法を遵守しており、利用者が返済できないような過度な貸付を行なっていません。

「多重債務問題」を解決することを目的として、従来の法律を抜本的に改正し、新しい「貸金業法」が作られることとなりました。

引用：金融庁「貸金業法Q&A」

すでに他社借入がある方は借入金額の合計が大きくなるため、貸金業者は申込者の返済能力を超えた貸付になる可能性があります。

そのため、他社借り入れがある方は審査で厳しくみられる可能性があるのです。

他社借入がある方は繰上げ返済を利用して、少しでも借入金額を少なくすると審査でマイナスな評価を受けにくいです。

また、他社借り入れの状況は、信用情報機関を確認することですぐに判断できます。

審査を受けるときに虚偽の報告をしても本審査でバレてしまうため、必ず正確な借り入れ額を入力するようにしましょう。

収入が不安定な働き方でない

dスマホローンの審査を通過するために、収入が不安定でないことは重要な要素の一つといえます。

安定した収入があることを証明できると、「返済能力が高い」と判断してもらえるからです。

このように、毎月一定額の収入が入ってくる働き方をしている方は、審査が有利になる傾向にあるのです。

自営業者やフリーランスは審査を通過できないわけではありません。

自営業者やフリーランスの方は自身の収入を証明できる書類を提出すると、返済能力があることを示すことができます。

借り手の資力を正確に把握するためには、借り手の自己申告ではなく、客観的に信頼性の高い書類を徴求して返済能力の調査を行う必要があります。

引用：日本貸金業協会「年収を証明する書類とは」

収入証明書などを活用しながら、返済能力があることを証明してみてください。

延滞・滞納などで信用情報を傷つけていないことが重要

dスマホローンの審査に通過するには、延滞・滞納などで信用情報を傷つけていないことが重要になります。

なぜなら、過去の取り引きで問題があった方は「融資したお金が返ってこない」と判断されかねないからです。

カードローン会社は、法律によって信用情報機関を利用して返済能力を調査することが決められています。

以下、貸金業法の内容を確認してみてください。

貸金業者が個人である顧客等と貸付けの契約（極度方式貸付けに係る契約その他の内閣府令で定める貸付けの契約を除く。）を締結しようとする場合には、前項の規定による調査を行うに際し、指定信用情報機関が保有する信用情報を使用しなければならない。

引用元：貸金業法第十三条

dスマホローンは、信用情報機関であるJICCとCICから信用情報を参照の上で審査を行います。

一般の方も信用情報の開示請求はできるため、自分の取り引き履歴が気になる方は一度確認してみると良いでしょう。

勤務先で電話連絡による在籍確認に対応する必要がある

dスマホローンは審査の過程で勤務先に在籍確認の電話連絡が実施される可能性があります。

在籍確認の電話連絡は対応できないと、審査を進めることができないため、早めに対応しましょう。

在籍確認は申込者の返済能力を確認するために貸金業者の審査では義務化されています。

在籍確認の電話連絡は自身が対応する必要がないため、職場の方が対応することで審査が進みます。

ただし、申し込みで入力した勤務先の電話番号が誤っている場合や、電話対応した方が申込者を認知していない場合に在籍確認が取れないことがあるので気をつけましょう。

dスマホローンは在籍確認として勤務先に電話連絡が実施されることがありますが、担当者が個人名を使ってくれるためバレにくいです。

できるだけ勤務先へ借り入れを内緒にしたい方は、電話連絡の在籍確認がないカードローンがおすすめです。

dスマホローンの審査時間は長い？申し込みの手順と審査の日数を解説

dスマホローンは最短で即日にお金を借りることができます。

そのため、審査も最短即日に完了します。

消費者金融は即日融資できる会社が多いため、一般的な審査スピードだといえます。

ただし、「審査が遅かった」という口コミが散見されることも事実です。

借り入れ額や過去の取り引き状況によっては、審査回答までに時間を要する可能性があることを理解しておきましょう。

審査が遅い・審査結果が来ないときの対策方法

「今すぐお金が必要」「1営業日以上時間が経っても審査結果がこない」という方は、審査が遅れている可能性があります。

審査結果は登録したメールアドレスまたはdスマホローンアプリへ連絡が入るようになっているため、連絡がこない方は以下の方法を試してみましょう。

審査結果はメールまたはアプリでしか通知されないため、電話や郵送で通知が来ることはありません。

特に、迷惑メール設定を外していない状態で申し込んでしまうケースは散見されるため、申し込みから数日経っている方は迷惑メールフォルダーを確認してみてください。

dスマホローンの審査を受けた方の口コミ

dスマホローンの審査に関する口コミは上記のとおりです。

口コミからわかるように、審査を通過するには安定した収入が重要だとわかるでしょう。

同社の審査ではドコモ各種サービスの使用年数などもみられますが、安定した収入を有していることがすべての基礎になります。

あくまでもサービスの使用年数は加点の要素で、返済できる借り入れ額であることが大切だと認識しておきましょう。

dスマホローンの特徴を解説！ドコモユーザーはお得に借り入れできる

ドコモユーザーはdスマホローンで最大3.0%の金利優遇を受けられるため、他の消費者金融よりも低金利なカードローンです。

ここでは、dスマホローンの特徴を5つ紹介します。

申し込みを検討している方は、記載している情報を元に判断してみてください。

ドコモユーザーは最大3.0％の金利優遇

優遇金利適用条件	優遇金利
ドコモの回線契約	−1.0％
dカード GOLD	−1.5％
dカード	−0.5％
スマート家計簿 スマー簿	−0.5％

dスマホローンは、最大3.0％の金利優遇制度を用意しています。

対象のサービスを利用していれば所定の利率を優遇してくれるため、上記の表を確認してみてください。

優遇金利は、最低金利に対しての適用です。

つまり、17.9％の最高金利はそのままに、3.9％の最低金利に対して利用しているサービスの分だけ優遇される計算になります。

ドコモのサービスを利用している方はより低金利で借り入れできる可能性が高まるため、自分が使っているサービスはないか確認してみてください。

申し込みから利用まですべてスマートフォンで完結

dスマホローンは、申し込みから利用まですべてスマートフォンで完結します。

そのため、書類や郵送物で家族に気付かれる心配も必要ありません。

「自分が審査に通るか不安」「審査落ちしたくない」という方は、申し込み前にシミュレーションの活用をおすすめします。

契約後の借り入れ・返済もスマートフォンから手続きを行えるため、使用感に優れたカードローンです。

d払いアプリから借り入れできる

dスマホローンはd払いのアプリから借り入れできることも大きな特徴です。

普段からd払いで買い物している方は、借り入れまでのハードルを下げられるでしょう。

dスマホローンは上記の方法で借り入れできるようになっています。

d払いアプリで借り入れるとd払い残高にすぐ入金され、そのまま買い物でも利用可能です。

またd払いアプリに入金したお金はセブン銀行ATMで引き出せるため、現金が必要なときも対応できます。

dスマホローンを利用するときは、自分にあった方法でお金を引き出してみてください。

会員ランクに応じて100日間の無利息期間を用意

dスマホローンは、会員ランクに応じて100日間の無利息期間を用意していることも特徴的です。

無利息になる金額は会員ランクに応じて変化するため、以下を確認してみてください。

dスマホローンはdポイントクラブの会員ランクをそのまま引き継ぐ形になっているため、同クラブの会員ランクが高い方は大きな金額を無利息で借りられる可能性が高まります。

初回契約者は無条件で本制度を活用できるので、会員ランクを確認の上お得に借り入れてみてください。

なお、上記の無利息期間は「契約から100日間」になります。

契約から借り入れまでの期間が長く空いてしまうと無利息期間を無駄に消費してしまうため、契約は融資を受けるときに行いましょう。

ドコモキャリアの利用期間が長い方は審査優遇

dスマホローンは、ドコモキャリアの利用期間が長いほど審査を優遇する可能性があります。

他社のカードローンでこのような制度を採用している会社は少ないため、大きな差別化ポイントといえるでしょう。

例えばドコモのスマートフォンを10年間契約している方や、dカードを延滞などのトラブルなく利用できている方は、審査が優遇される可能性があります。

これまでドコモのサービスを利用した経験がある方は、優先的にdスマホローンの契約を考えてみると良いでしょう。

dスマホローンの審査に落ちたときにおすすめのカードローン3社の特徴を解説

dスマホローンの審査に落ちたときは、より審査が難しい傾向にある銀行カードローンよりも消費者金融に申し込むことがおすすめです。

以下の大手消費者金融はdスマホローンのように、最短で即日融資に対応しており、最短20分でお金を用意することができます。

	審査時間	金利	利用限度額	無利息期間
アイフル	最短20分	年3.0%〜年18.0%	1万円〜800万円	最大30日間
プロミス	最短20分	年4.5%〜年17.8%	1万円〜500万円	最大30日間
アコム	最短20分	年3.0%〜年18.0%	1万円〜800万円	最大30日間

※申込状況によってはご希望に添いかねます

上記の消費者金融は書類提出による在籍確認に対応しており、カードローンを利用していることがバレにくいおすすめの消費者金融です。

アイフル：最短20分で融資可能

アイフルは、最短20分※で融資できることが特徴的な消費者金融です。

記事内で紹介している消費者金融の中で、最も早く借り入れできる可能性があります。

「dスマホローンの審査に落ちた」「今日中にお金が必要だから急ぎたい」という方は、アイフルを検討すると良いでしょう。

また同社は、ニーズにあわせて3種の商品を用意していることも大きな魅力です。

はじめてアイフルを利用する方は、3.0％〜9.5％で融資を受けられる「ファーストプレミアムカードローン」を検討してみてください。

アイフルは、全国70,000台のATMと提携しています。

コンビニや各種金融機関のATMを利用できるため、旅行先や出張先でも安心して利用できるでしょう。

近くのATMを探して、融資を申し込んでみてください。

プロミス：貯まったVポイントはdポイントに交換できる

プロミスは、取り引きで貯まったVポイントをdポイントに交換できることが特徴的です。

dカードやd払いの利用でポイントを貯めている方は、プロミスを利用すればさらにポイントを加算できます。

また同社は、2023年3月から「プロミスVisaカード」の発行を開始しました。

三井住友カードと共同で発行しているカードローン機能付きのクレジットカードなので、大手金融機関のサービスを利用しながらお金を借りられます。

プロミスVisaカードの情報は、以下公式サイトの発表を確認してみてください。

本カードはプロミスでのお借入に加え、Visa のクレジットカードでのお買物にもご利用いただける年会費 永年無料のカードです。カード券面からカード情報(クレジットカード番号、有効期限、セキュリティコード)の表記をなくした、「安心・安全」なナンバーレス仕様のカード「三井住友カード（NL）」の商品性をそのままに、プロミスのカードローン機能を搭載しました。

引用元：プロミス

「クレジットカードの発行も検討している」という方は、プロミスVisaカードの発行を検討してみましょう。

プロミスは、4年連続ノンバンクカードローン部門でオリコン顧客満足度No.1に輝いた実績を持っています。

わからないことをすぐに聞ける体制を用意しているため、はじめて利用する方も安心して申し込めるでしょう。

アコム：借り換え専用ローンも用意

アコムは借り換え専用ローンを用意している消費者金融です。

他社借り入れの影響でdカードローンの審査に落ちてしまった方は、アコムの借り換えローンを検討してみましょう。

借り換えローンとは？

借り換えローンとは、複数社の借金を1社にまとめる借り入れ方法のことです。1社からまとめて融資を受けられるため、金利を下げられるメリットがあります。

また同社は、専用のクレジットカード（ACマスターカード）の発行に対応していることも魅力的です。

dカードを持っていない方や他社カードの審査に落ちてしまった方は、カードローンとクレジット機能がついたACマスターカードの発行をおすすめします。

アコム Monthly Reportによると、2023年12月末の審査通過率は42.4％が記録されました。

他社消費者金融よりも審査通過率が高くなっているため、dスマホローンの審査に落ちてしまった方は優先的に検討すると良いでしょう。

dスマホローンの審査でよくある質問！申し込み前に疑問点をなくそう

dスマホローンの審査を受ける前に、疑問点を解消しておきましょう。

一度落ちてしまうと審査結果は変えられないため、慎重に判断する必要があります。

以下では、dスマホローンの申し込み前によくある質問に対して回答していきます。

1社の申し込みで通過するために、疑問点を0にしてください。